案例介绍
2022年9月某日，一位客户来到银行某网点要求转账，在业务办理的过程中，大堂经理按照办理转账业务的流程，对客户进行询问，在询问到转账对方是否认识时，客户表明自己并不认识对方，是因为自己下载了一个名为“明日易借”的网络贷款软件，在申请网贷时，不小心将个人的银行卡号填写错误。而平台方将冻结会该客户的贷款资金。如果客户要解除这个冻结，需要先转账5000元到一个陌生账户办理一张该软件指定银行的金卡，到时候5000元会跟贷款金额一起转入这张新办理的金卡中。同时，网贷平台工作人员表示，如果客户不配合转账，将会通过法务部门介入调查取证，联系客户所在地区的公安部门，以恶意套用贷款罪提起诉讼。听到客户的描述后，大堂经理随即打开这个贷款软件，让客户询问客服。客户在查找聊天记录时发现，昨天有显示的聊天记录，今天进来就没有了。大堂经理通过在线客服查找也并未找到之前的聊天记录，只有在线客服留言的一句：已经移交司法部联系处理。应该是想以此催促客户尽快转账。
银行网点大堂经理随即向客户警示，这极有可能是网络贷款类型电信诈骗，并极力劝阻客户转账，详细跟客户进行了防范电信网络诈骗知识宣传，还指导客户联系公安机关说明相关情况，以绝后患。
案例分析
以上案例为受害者在不法分子的诱导下载仿冒的金融APP,下载后不法分子再以提供贷款需激活为诱饵，诱导受害人开通其他银行账户后窃取用户信息进行跑分洗钱或直接骗取资金。
案例启示
随着“断卡行动”的开展，诈骗分子出现“卡荒”，于是越来越多地转移至“虚假APP”。当APP开始穿上伪装的嫁衣，广大金融消费者一定要提高警惕：
1、 下载APP一定要通过官方渠道，切勿点击莫名链接。切勿轻易泄露自己的个人信息，如银行账号、密码、短信验证码等。
2、 先交钱，再放款即为诈骗，贷款一定要到正规的金融机构，切勿轻易给陌生人转款。
3、 接到盖有国家机关印章的文件，先通过官方渠道核实，切莫慌张，凡是要求汇款到“安全账户、指定银行卡账户”的，都是诈骗。
4、 遭遇电信网络诈骗时，注意留存证据，并及时报警。
