工行温州分行多角度落实措施加强结算账户管理

    工行温州分行认真采取措施加强银行结算账户管理。重点是切实做好个人账户分类管理工作，落实人行261号文件精神，在全辖对柜员及相关人员开展业务培训，在网点和公共场所做好新政策的解读和网络诈骗等的宣传工作，实现对Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的有效区分、标识；组织开展对存量电子渠道开立的银行账户进行全面梳理工作。在此基础上，该行还在账户实名制、账户办理、票据业务、支票业务等多方面强化银行结算账户管理：

    有效落实账户实名制。一方面，对内做好制度梳理、系统优化、业务培训和制度执行情况的检查工作。规范新开立账户的信息完整性制度，要求柜员必须录入9要素（姓名、性别、国籍、职业、联系方式、地址、证件类型、号码、有效期）确保信息完整。规范开立账户的操作流程，要求柜员受理个人客户业务时需严格执行居民身份证联网核查相关流程，认真审核客户相貌特征与身份证照片及联网核查反馈的照片是否一致；业务办理过程中要询问客户当前办理的是什么事项，和客户确认业务办理的内容。目视客户签名，确认由客户本人签字，要与填单字迹进行核对，确保一致。做到“三核对一询问一目视”，加强身份和业务真实性的审核。另一方面，完善柜员业务流程，利用后台系统进行监测，扎好银行的篱笆。为了营造安全良好的服务环境，上级行不断完善业务流程，尽量做到处理系统对各类业务办理的硬性控制。通过内部“业务运营风险系统”统一设置了一系列内部风险模块，例如同代理人频繁代理不同客户异常资金支付、同一个客户累计开多户、同一账户当日连续存取款等。通过业务运营风险管理系统筛选数据分析，产生待处理数据，并指定从事核查工作相关岗位人员识别、判断、通知的存有风险疑点的准风险事件进行核查落实、风险定级、督促整改、责任认定、分析评价等一系列的业务工作和管理活动。对列入可疑交易，再次排查，并且充分利用业务运营风险管理系统加强对客户大额资金进出异常情况的监控，根据客户经营规模、资金用途、取款依据及历史明细等进行认真分析，判断业务的合理性。定期颁发运营风险提示简报，分析各类欺诈风险案例中犯罪分子主要针对的人群、不法分子的犯罪手段、该行可采取的各项措施等信息，加强对员工安防意识的传导，并制作规范操作风险提示卡，要求员工要严格按照流程办理业务，积极防范各类诈骗案件。组织开展“合规操作从我做起”主题教育活动、“清雷防险”重要风险点治理工作，持续开展临柜合规操作的专项检查。通过现场检查与非现场录像抽查等方式，边检查边辅导，持续纠正不良操作习惯。通过支行自查、分行抽查以及专项暗访行动，严格落实业务真实性审核要求，加强客户身份真实性、业务资料真实性、客户意愿和柜员处理一致性的审核管理。涉及个人业务，要求利用身份证件鉴别设备进行识别和辨伪，特别是大额汇款、网银注册、U盾申领、挂失解挂等业务，现场管理人员还必须与客户本人核实业务办理的真实意愿。

    合规办理银行结算账户。根据《人民币银行结算账户管理办法》，合规办理银行结算账户开立、变更和销户等业务，及时向人行结算账户管理系统报备各类账户数据，扎实开展主子账户业务清理工作，及时清理年检不通过或长期不动的结算账户。为进一步提高向人行报送核准类银行账户的电子信息和书面材料质量，和及时报备非核准类银行结算账户，该行还采取了账户开户集中省行审批制度；市分行运行督导员定期检查制度，检查中发现开户资料不符等不规范的账户马上责令销户。