工行宿迁分行进一步规范第三方理财产品销售

   为进一步规范第三方理财产品销售活动，工行宿迁分行及时组织开展了此项活动，规范基层机构和员工的理财产品销售行为，有效防范理财产品代销风险。
       
    一、精心策划，认真组织。成立由分管行长任组长，内控合规部、个人金融业务部、公司业务部、运行管理部、监察等相关部门组成的专项治理活动小组，活动小组办公室设在内控合规部，市分行结合实际制定切实可行的专项治理活动实施方案，对参加检查人员进行明确分工，市区各支行由内控合规部统一协调，根据职能分工各司其责，密切配合，统筹安排，确保活动取得实效。三个县支行也成立领导小组。
       
    二、加强培训，增强意识。召集个人金融业务部、公司业务部、运行管理部、监察室等部门12人，内控合规部总经理就如何开展第三方理财产品销售规范性专项治理活动进行了动员部署，一是传达了省行内控合规部、运行管理部总经理的工作要求。二是学习了《中国工商银行江苏省分行第三方理财产品销售规范性专项治理活动实施方案》、《关于开展第三方理财产品销售规范性专项治理的通知、《关于加强理财产品合规销售管理的通知等文件。通过传达省行专项治理会议精神和学习了相关文件，使与会人员明确了检查内容，同时也增强了合规意识。
       
    三、查深查细，务求实效。本次专项治理活动针对私售理财产品、系统外销售理财产品、违规代客理财、理财产品代销等7种违规行为开展。一是借助内外部渠道，广征线索。多渠道开展客户回访。由二级分行派专门排查人员以服务回访的方式对客户进行访谈，了解网点及客户经理在理财产品营销过程中的合规性，每个网点抽查客户2名。排查期间，省、市分行设立了违规举报信箱和举报电话。二是借助多种手段和渠道，精准定位。与监察室沟通、联系掌握是否有违规线索；利用舆情通过举报、客户投诉等方式获得违规线索；通过非现场筛选所有与其相关的可疑交易，确定交易网点、客户、金额及时间，为现场核实提供精确的数据支持。三是借助突击检查，核实确认。基于非现场排查清单，通过现场调取视频监控录像、现场突击检查办公场所、与员工谈话、回访客户等方式，确认客户购买非授权第三方机构金融产品行为是否有我行人员参与。
       
    四、长效管理，巩固成果。一是健全违规举报信息收集和查处机制。设立便捷、安全的常规举报途径，及时收集风险线索，并明确举报信息的处理流程、部门分工以及相关的风险处置预案等内容。二是建立健全定期客户回访机制。专业管理部门将客户回访作为一项常规工作，指定专人定期对辖区网点重要客户开展售后服务回访，收集客户的意见，识别潜在的风险线索。三是加强对理财销售过程的监控。对理财销售过程进行录音、录像监控，加强理财销售环节管理和监督。四是加强对理财、投资、保险等第三方机构的监控和管理。定期开展与第三方机构业务合作情况的检查，严格禁止第三方机构销售人员在我行营业场所销售理财产品，杜绝利用客户对工行的信任从而将风险转嫁我行的现象。五是结合员工行为开展动态排查。将“双无”、“三控三禁”、“非法集资风险专项排查”、“违规代客理财专项治理”等各项活动有机结合，制定重点关注对象清单，有针对性地加强日常跟踪和管理。