对于商业银行来讲发展普惠金融难在哪里？很重要的一点就是客户分布广泛、地处偏远，很多银行“使不上力”，而这恰恰成为邮储银行的优势。
在邮储银行3.9万多个网点中，有70%以上的网点分布在县和县以下地区。邮储银行扬州市分行的员工队伍长期扎根社区、县城、乡镇，熟悉周边客户群体，了解当地产业特色。我们一方面坚持从“小”处入手，充分发挥深入县域、扎根农村的独特优势，将小额贷款作为长期战略业务；另一方面积极向“大”处挺进，致力于促进小微企业发展，与广大中小企业联系紧密，在坚持商业可持续和严格控制风险的原则下，将支持小微企业健康发展作为重要任务。
信用风险仍是商业银行面临的最主要风险。为有效解决普惠金融发展风险高、风险难以管理的问题，该行遵从总行的统一领导，从建行伊始就将风险防控放在工作首位，从文化建设、信贷技术、人员管理、合规建设、系统支撑以及社会金融生态环境建设等方面，全面做好普惠金融的风险控制。
一、建立专业的组织架构，完善风险管理体系架构。该行在分行、支行层面均建立了前中后台合理分离、有效隔离风险的组织架构体系。同时，根据商业银行运行的内在规律，该行建立了较为完善的风险管理体系，设立了风险管理委员会、授信审议委员会机制，风险管理部、授信管理部和各前台客户部门等组成相对完整的信用风险管理架构，全行实施集中统一管理和分级授权。该行信用风险的日常管理主要集中在前台和中台部门，风险管理部作为统筹全行风险的监督管理部门，主要负责组织拟订信用风险管理政策，并检查和监督政策和制度的执行情况。授信管理部负责通过信贷政策引导、督促各级机构和部门有效控制授信风险，贯彻落实风险管理政策要求，并通过授信审查审批控制各类业务风险。截至2014年上半年底，该行不良贷款率为0.34%，远低于银行业不良贷款平均水平。
二、有效构建信用风险文化氛围。该行在加强信用风险管理的过程中，充分发挥了整体合力的作用，从上到下都高度关注信用风险的管理。采取了走访家庭、警示教育、晨会周会等多种措施加强对从业人员的道德教育，建立多渠道的举报机制，对道德风险零容忍。通过推动信贷客户经理执行“八不准”工作原则，执行阳光信贷政策、开展“合规大讨论”等活动，将风险意识贯穿到所有人员的自觉行动中，有效构建了邮储特色的信用风险文化氛围。
三、加强有效的制衡，提升内控工作成效。在业务流程和岗位设置上，该行注重通过流程设计和岗位制衡。在小额信贷业务开办初期，通过受理与调查相分离及双人调查的岗位设置，有效防范业务办理风险；同时积极推进关键人员岗位轮换，通过实施审批人员派驻、审查岗与信贷员岗位轮岗等制度，强化岗位制约，确保资产质量。
邮储银行着眼于打造一家有特色的大型零售商业银行，将坚持市场化导向，全面深化改革，练好普惠金融服务的“内功”，努力为广大中低收入人群平等享受金融服务、缩小城乡差距、构建和谐社会作出贡献。
