建行衡阳市分行西渡支行加强电子银行合规操作 防范签约风险

    6月20日我网点接到一客户反映，6月17日、6月19日与6月20日三天前后接收到95533短信被告知其名下两张银行卡共进行了六次消费，最后一条于6月20日早上6点左右消费，据客户称其该时间点处于睡眠时间并未进行过任何消费，看到95533短信后产生怀疑立即前往我网点查询该交易。

    经查询，该六笔交易均为北京某充值公司消费，客户否认自己有进行过充值业务，后柜员致电北京某公司查询了此六笔充值交易对应的手机号码并咨询了充值程序，北京某公司称充值只需拨打10086，输入身份证号码、银行账号、取款密码、需充值的手机号码便可进行充值，客户表示那些号码并不熟悉，并且也从未拨打过10086。

    事隔一个月后，客户再次前往我网点称其两张银行卡又共被转账5000多块钱，经查询流水发现均为网银转账，并且其中一笔4000块钱转给了他自己女儿名下的某一账户，再查询客户签约电子银行情况发现，客户名下被转账的两张银行卡其中一个账户于2011年开通了网上银行、手机银行、电话银行、短信通4项业务，另一账户于2013年追加开通了此4项业务，另外客户名下一存折也处于预签约状态，而且客户的手机号码变更后未相应变更网银签约手机号码。

    为排除柜员签约风险，我行调取了2011年与2013年客户签约电子银行的资料，客户承认所有签约资料均为其亲笔签名确认，排除他人冒用代签约的嫌疑，应为客户泄露了自已的账户信息，原手机号码被他人冒用所致。 近年来，随着互联网的蓬勃发展，通过电子银行渠道办理业务所带来的便捷使得广大客户群众很乐意去接受电子产品，这也推动着我行电子银行业务走向一个常态化；然而关于电子银行出现的形形色色案件与风险也促使着我们柜员在签约各项电子产品时一定要进行温馨提示客户保管好自己的信息，不要轻易透露给他人，变更信息及时到银行进行修改，拨打核实客户手机号码，确保由客户本人签约各项电子银行产品并亲笔签名，尽我们最大的努力将风险降到最低，只有严格加强风险控制，进行了合规操作，防患于未然，我们才能更安心有效的开展各项电子银行业务。