工行忻州分行加大检查力度防范信用卡业务风险

　　一是细化检查内容。本次检查采取现场检查方式。检查内容涉及信用卡集体营销业务受理环节、协议签署环节、发卡环节、启用环节、已打未发卡管理；特约商户准入是否合规、是否与商户签订特约商户协议、是否严格岗位分离制度、特约商户手续费率是否符合总行规定、POS机具领用、安装、管理是否符合规定、是否对已开通的特约商户进行不定期现场检查；信用卡购车分期付款业务是否根据监管规定对分期付款客户进行综合授信、分期付款资金有无违规进入房地产市场情况、是否存在专项分期付款资金用于购买非自用车辆情况、购车专项分期付款业务客户购车发票与车辆保险主要内容（如车型、发动机号）是否存在不一致现象、分期付款业务费率是否符合总行最低限制价格有关规定；信用卡透支疑似套现；信用卡损失贷款处置等方面。

 

　　二是关注重点环节。紧紧抓住信用卡集体营销业务受理环节、信用卡分期付款业务、信用卡透支疑似套现、信用卡损失贷款处置这四个重点环节，发现了集体办卡未换人上门核对单位办卡信息、代领卡未登记代领人身份信息、无电话回访确认记录、公务卡协议与授权书法人签名不一致、客户调额出具的收入证明与实际收入存在不匹配、保险公司、石油公司员工大部分每月在本公司足额透支消费、对违约客户未采取适宜的方式进行催收等8个方面的诸多问题，指出了风险隐患，提出了风险预警。

 

　　三是严格落实整改。首先结合合规文化推进年活动的 开展，进行风险排查和制度梳理的同时，组织员工认真学习业务规章制度和业务操作流程，严格照章办事，远离违规操作增强风险意识和自我保护意识；其次强化各级人员履职管理，经办员、审核人员、审批人员必须尽责履职，做好流程衔接，不留操作监督断档，减少风险隐患；再次是加大责任追究力度，对出现的问题认真分析，严肃追究责任，决不能姑息迁就，做不疼不痒的处罚，真正做到针对问题、严肃追究，最大限度地压降可控风险，从根本上消除“屡查屡犯”问题。