建行长沙铁银支行开展小企业保理专项自查工作

    为严格控制小企业保理业务的风险，加强对小企业保理客户的管理，近期建行长沙铁银支行针对小企业保理业务开展了专项自查。

    一是核查所有存量客户的贸易背景。保理业务的风险缓释措施是应收账款转让，应收账款的真实与否必须要核查贸易背景的真实性。本次自查客户经理深入企业，进行了买方实地调查，核查了存量保理客户与下游签订的购销合同，同时核查了订货单、发货单、账户流水等辅助材料，严格确保贸易的真实性，防范虚假贸易的风险。

    二是查询所有存量业务的发票真伪。为预防客户利用真实发票办理保理业务后再进行发票作废的方法套取保理预付款的情况，本次自查该行针对所有已转让的发票真伪再次一一查询。同时要求针对保理业务的发票要做到隔月查询一次，确保发票的真实性，防止虚假发票带来的风险。

    三是针对风险客户制定处置措施。对于已经出现风险预警的保理客户，该行制定了一户一策的风险处置措施。对于存在风险的保理客户一律压缩退出直至全部回收，与客户协商制定还款计划并要求客户提供抵押等其他风险缓释措施，对于有实力提供抵押等其他担保方式的客户，该行也制定了相应的信贷产品置换方案，降低信贷产品风险。