近日，中国邮政储蓄银行在北京举行服务小微金融新闻发布会，详细介绍了解决小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题的举措，提出了完善担保方式、创新业务模式、打造网络平台的商业可持续性小微金融服务方案，发布了减免小微金融服务费用、推出邮储银行“小微贷升级版”两项重要举措，这标志着邮储银行小微金融跨入了一个新的发展阶段。
邮储银行副行长邵智宝表示，“邮储银行将深入贯彻国家服务小微方针政策，继续深化改革，扎实工作，坚持创新发展，坚持可持续发展道路，紧系小微企业。”
累放2万亿支持1200万家小微企业
从“纯抵押”贷款到“纯信用”贷款再到综合金融服务，从单点式发展到依托特色支行和产业链开发的集约式发展，从依靠实体网点优势线下服务到积极进军互联网小微金融领域，邮储银行通过不断创新、积极探索，为全国范围内小微企业提供了低价、方便、快捷的小微金融服务，走出了一条具备商业可持续性的小微金融服务新模式、新方向。
党中央、国务院始终高度关注小微企业融资问题，多次要求金融机构加大服务小微企业、服务实体经济力度。7月23日，李克强总理主持国务院常务会议，要求解决小微企业融资难问题。人民银行进行了营造小微企业诚信环境的部署，银监会推出了六项服务小微工作措施。
作为国内网点规模最大、覆盖面最广、服务客户最多的商业银行，邮储银行始终高度重视小微企业金融服务，把支持小微企业健康发展作为重要使命，把努力破解小微企业融资难题作为履行企业社会责任的内在要求。
成立7年多来，邮储银行不断探索解决小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题的思路和措施。截至2014年6月末，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2万亿元，累计服务小微企业客户达1200万户，在全国同业机构中，小微贷款户均金额最低，小微贷款资产质量持续良好，探索出了“惠民于实”的小微金融服务模式。
邮储银行湖南省分行在2007年成立以来，坚持以“服务湖南，成就价值”为己任，充分发挥政策、资金、网点、渠道等优势，逐步成为湖南“拾遗补缺、不可或缺”的重要金融生力军。六年多来，该分行累计向全省投放各类资金3256亿元，其中，累计向全省“三农”和小微企业投放资金991亿元，累计服务“三农”客户43.75万户，服务小微企业5.78万户。
据悉，今年以来，邮储银行不断加大小微金融的投放力度，多措并举，缓解小微企业融资困境，为小微企业提供更大的融资支持。邮储银行对国务院扶持小微企业各项要求迅速反映、周密安排，对小微信贷产品研发、小微商业模式创新、互联网小微金融服务等方面提出了新的工作要求和安排。
创新小微担保方式缓解“融资难”
小微金融服务市场需求巨大，但有效供给却显不足。全国小微企业规模约1200万户、个体工商户约5000万户，两者合计占国内经营实体95%以上。小微企业创造了60%的国内生产总值，完成了全国纳税总额的50%，但仅有50%的小微企业能够获得银行融资，小微企业“融资难”不仅加重企业负担，影响国家宏观调控效果，也会带来金融风险隐患。
“小微金融服务是我们的一项长期、重要的工作，降低小微企业融资成本、不断改善服务，是我们持续努力的方向。”邮储银行湖南省分行李晓良表示。
商业银行如何才能打通金融服务实体经济的血脉，如何才能切实解决小微企业“融资难”问题？邮储银行提出了“弱担保”、“纯信用”两大担保方式创新方案。
邮储银行湖南省分行根据客户实际情况，不断丰富担保方式和授信方式，目前已累计研发15种小微企业专属信贷产品，形成了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”相结合的小微企业信贷产品体系，小微客户可结合自身特点到该分行任一分支机构申请融资业务。
中国中小企业发展促进中心副主任陈新介绍，“邮储银行作为专注小微企业金融服务的大型商业银行，已连续两年入选首选服务商榜单。”应该说，连续获评中国中小企业首选服务，是广大小微企业对邮储银行的最大肯定。
“针对服务型、贸易型小微企业轻资产的经营现状，我们积极试点‘弱担保’类信贷产品；针对创业型、科技型小微企业成长性好但缺乏抵质押物的特点，重点匹配‘信用’类信贷产品”，邮储银行小企业金融部总经理刘存亮介绍。
专业集约小微作业模式解决“融资贵”
“融资贵”是小微企业融资中遇到的又一难题。由于信息不对称、小微企业经营风险大，加之金融机构风险防控与成本效益压力，使得小微企业融资成本始终处于高位。作为“普惠金融服务”的积极倡导者与践行者，邮储银行提供低成本小微融资服务的秘诀便在于通过专业化、集约化作业模式实现了小微信贷的规模化运营。专业化靠建设“特色支行”，集约化靠做强“产业链开发”已成为邮储银行缓解“融资贵”问题的突破口。
在邮储银行内部，特色支行被称为是服务小微企业、服务地域实体经济的“特种兵”和“先锋队”。目前，邮储银行总行级小企业特色支行数量达到188家，为117类特色行业的小微企业提供专业化金融服务。其中，邮储银行湖南省分行总行级小企业特色支行数量多达10家，覆盖机械加工、医疗器械、服饰批发、陶瓷加工、副食百货批发、五金制造、再生资源、农副产品加工等诸多行业。
多面广的实体网络优势，与小微企业分布区域散、涉及产业链条多的特点高度吻合。2014年以来，邮储银行在围绕涉农核心企业，开展‘公司+经销商+农户’模式的基础上，全面启动‘8+2’重点产业链小微企业服务计划，通过集约化链式金融服务，进一步降低了小微企业融资成本。据了解，2014年邮储银行拟在海洋渔业、中药材、粮食、化肥、奶制品、酒业、花木、茶叶8大涉农产业链，连锁服务型企业、科技型企业2大类型企业实现链式集约发展。
财政部财政科学研究所研究员李全这样评价邮储银行特色支行建设工作，“邮储银行建设了188家小企业特色支行，形成了遍布全国，服务小微企业的链条。我觉得邮储银行这个发展势头非常好，星星之火，正在燎原。”
事实上，邮储银行这种专业化、集约化的服务正在给越来越多的小微企业提供更加实惠、低价的融资支持。
互联网小微金融破题“融资慢”
除了“融资难”和“融资贵”，“融资慢”也是小微企业获取融资支持的老大难问题，小微企业用款讲究的是“短、小、频、急”，而银行小微信贷一般需要线下调查、交叉验证，小微企业取得银行融资支持之时，有时也会错过最佳用款时机。
为提高业务效率、解决小微企业“融资慢”的问题，邮储银行湖南省分行一是延生服务网络，为小微客户提供“贴身”服务，在14个市州分行均设立了小企业金融部，并在各县（市、区）支行组建了小企业专营团队，专注小微企业金融服务，有效解决了由于经营机构距离客户较远而造成客户办理业务不便的问题。二是简化业务流程和资料要求，提高业务处理效率和小微客户体验度。近期，该分行还将对单户贷款金额在100万元以下的小微企业贷款业务流程和资料要求作进一步简化，尽快提高效率。
“我们即将开办总行推出的基于小微企业在电商平台、核心企业信用记录的无抵押大数据贷款，用新思维、新方法，实现小微企业快速融资。”李晓良介绍。
减免费用打造“阳光信贷”品牌
很多小微企业在申请银行贷款方面都会担心，是不是要多请客送礼或者要存入一定数量的存款，贷款才能顺利地批下来？天底下是否会有不收取任何与融资无关费用的银行贷款？
发布会上，邮储银行副行长邵智宝的讲话很好地回答了这个问题。“邮储银行成立7年多来，坚持‘阳光信贷’服务文化，除正常贷款利息外，不收取其他任何与融资无关的服务费用。为贯彻落实国务院关于金融服务小微企业的政策要求，自8月1日起，邮储银行在‘阳光信贷’的基础上，在结算方面减免个人结算转账、对公结算转账等37项费用，在融资方面继续减免财务顾问费、咨询服务费等7项费用。”
据悉，邮储银行“阳光信贷”包括“廉洁信贷”政策和“八不准”规定两大部分，要求信贷人员不准向客户提出工作以外的任何要求、不准索取和收受客户任何宴请、礼金、礼物等，并欢迎广大企业主对信贷过程进行监督。
“小微贷升级版”踏足小微金融新时代
在服务小微企业新闻发布会上，邮储银行隆重推出了“小微贷升级版”。这一产品的发布标志着邮储银行举全行之力布局小微金融7年后，开始向更加全面、灵活、丰富、便捷的小微企业“普惠金融”服务商转型升级。
据介绍，与传统小微信贷产品服务相比，‘小微贷升级版’通过‘信贷技术升级’、‘科技手段升级’、‘管理模式升级’、‘产品组合升级’与‘开发方式升级’实现邮储银行小微服务的全面提升。‘小微贷升级版’通过引入了多种组合担保方式，尤其是信用贷款方式，大大增强小微企业融资的可获得性。小微企业在邮储银行获得融资的时间，也将大大缩短。同时通过与移动互联网对接，实现了线上受理、线上支用、线上还款，小微用户获取融资服务的方式方法更加多样便捷。‘小微贷升级版’将为更多小微企业提供更加便捷、更加丰富的融资服务。
邮储银行“小微贷升级版”将全面整合邮储银行现有技术资源，在全面简化小微客户授信材料、调查模板、审批流程的基础上，日益丰富担保方式，全面提升技术手段，依托互联网大数据技术，全面整合邮储银行小微信贷线上作业资源，通过前台移动展业PAD调查、中台在线审查审批、终端客户线上支用还款，推动全流程的电子化。
对于这一创新产品，银监会小企业金融服务办公室处长冯燕表示，“相信这将为更多小微企业提供更加便利更加丰富的融资服务”。财政部财政科学研究所研究员李全认为，“‘小微贷升级版’是邮储银行7年来致力于小微金融服务的一个重要节点，它既不是开始，也不是结束”。这一全新的业务模式得到了与会小微企业代表的认可，客户代表王经理表示，“听到邮储银行推出‘小微贷升级版’的消息，心中非常激动，希望能够在第一时间体验邮储银行的升级版服务和支持。”
