今年以来,农行湖南邵阳分行把对公账户安全管理作为头等安全大事来抓,在账户管理工作中严把“四道关卡”,抓好“四个环节”、“四个覆盖”,筑好对账防线,严防对账风险,提高了对账质量。前两个季度,该行面对面对账、余额对账、网银对账、金融机构往来对账率均达100%。
账户管理严把“四道关卡”。一是严把资料审核关。对客户提供的开户资料原件和法人身份证件以及法人本人签名、预留印鉴等严格审查审核,确保客户信息准确无误。二是严把开户准入关。按照人行开户制度规定,严格客户开立账户,防止虚假开户。三是严把大额资金支出关。对客户办理的大额取现和转账业务,采取短信提醒、电话核实等措施,防止支票等票据遗失、被盗和内部人员作案而取走或转走大额资金等风险发生。四是严把支付密码器加载关。要求所有对公账户全部加载支付密码器,严把支付密码器申请关、协议签订关、系统登记关、人员领取关,确保账户资金安全。
操作流程抓好“四个环节”。一是抓好对账单发放环节。该行通过电话联系、发传真、电子邮件等方式,发放对账单给开户单位,前两个季度,每月发放率达100%。二是抓好对账单回执收回环节。该行将对账单回执收回工作当着重点考核内容,指定专人负责,确保对账单回执全部合法有效收回,前两个季度,收回率达100%。三是抓好未达账核对环节。针对对账单回执反映的未达账项,积极安排专人逐笔核实、逐一勾对、双人签字,及时查清并批注未达账项时间和原因,确保未达账项在当月得到落实,确保银企对账账户余额调整相符,前两个季度,准确率达100%。四是抓好异动账户风险控制环节。针对新开立账户、新注册网上银行账户、更换预留印鉴账户、异常变动账户等高风险账户,根据网点上报情况进行手工维护,自觉增加对账覆盖面,增加对账频率,防控异动账户风险。
防范风险抓好“四个覆盖”。一是覆盖企业账户。该行对账中心对客户对账系统显示的账户进行维护,确保系统能够自动产生纸质对账单,应对账户不漏不掉,消除客户对账死角。二是覆盖金融企业往来账户。根据要求,该行对账中心每月初将金融企业所有资金往来账户进行核对,确保账户余额一致、资金安全。三是覆盖企业网银账户。凡是企业提出要求网银对账方式的,每月由指定专人负责,每天看进度,每时电话催,月末看结果,使点击率达到96%以上,有的月份达到100%。四是覆盖上门收款账户。该行有国税、地税以及本市一些大商场等上门收款单位,为保证这些账户资金安全,对账中心根据双方签订的上门收款协议进行对账维护,确保每月上门对账,在所有的上门收款户中没有漏掉一户,对账率达到100%。