截至6月30日,岳阳分行个人贷款余额达到了15.26亿元,比年初新增3.03亿元,比去年同期余额增长5.32亿元,比去年同期多增1.77亿元,上半年个贷增速达到24.77%,位列全省第一,完成市行个贷全年新增任务的101%,同业新增占比32.61%,同业新增排名第二,比年初提升2个名次,同业新增占比比去年同期提升15个百分点。同时,该行审批通过待放款个贷金额已达到了1.5亿元,为下半年业务发展做好了铺垫,“快发展、强质量”是该行个贷业发展主导思想,上半年,该行个人不良贷款余额压缩到461.26万元,比年初下降 168万元,比去年同期下降230.89万元,不良率降为 0.31%,比年初下降0.2百分点,比去年同期下降0.4百分点,超额完成省行不良压缩任务110万元,实现个贷不良“双降”,实现了个贷业务又好又快发展。
一、领导重视。为推动个贷业务快速增长,市行多次召开了房地产金融与个人信贷业务工作会议,市行彭行长在建设“二三四”工程中重点提出“努力实现个人资产业务重大突破”工作指示,市行何柏青副行长多次带队,到基层行调研、督办,推动个贷业务的发展,同时,为提高基层行及客户经理营销积极性,市行大幅提高了个贷计价标准,同时下发了《客户经理重点客户及重点产品考核办法》,该《办法》加重了个贷指标的考核分值,进一步推动了客户经理的营销积极性,使该行个贷业务步入史无前例快速发展的轨道。
二、措施有力。4月份,为大力推进“二三四”工程,努力实现个人资产业务重大突破,保证个贷营销势头的持续性,继旺季营销结束后,市行开展了“挑战新目标实现大突破” 为主题的个贷营销活动,下达了超往年计划2倍的新增任务,并提高个贷业务在KPI考核中的分值,通过一系列举措,充分的触动了基层行的“神经”,调动了客户经理的营销积极性,使市行个贷中心业务量达到去年同期的3倍,个贷中心对全行个贷营销每旬进行通报,使全行形成“比、赶、超”营销氛围,并定期通过对市区楼盘清盘清户活动,对本市楼盘状况和本行按揭楼盘业务办理情况有了细致的了解,为有效营销奠定了良好的基础。
三、服务优化。上半年为保证“挑战新目标 实现大突破”个贷营销活动顺利实施,确保计划任务完成,个贷中心首先在服务上下功夫,并集体由李智经理领队在“挑战新目标实现大突破”个贷营销活动动员会上就提高服务水平进行庄严宣誓,将“以客户中心”,服务基层,服务客户落到实处。个贷中心负责人基本上每周到楼盘进行调研,深入基层进行督办,对后进行定专人进行“支、帮、促”,并组织召开座谈会,进行行际个贷营销经验交流。并且变“坐商”为“行商”,走出办公室,同基层行一道开展联动营销,将优质客户请进来。同时为提高基层行客户经理的操作能力,个贷中心定专人就新个贷系统、业务知识、营销技能等进行培训,培训90余人次,大部份为一对一培训,确保了新个贷系统成功上线,另外个贷中心还定专人对城区楼盘售楼人员进行了培训,培训次数为16次。进一步拉近了个贷中心与基层行和客户的距离,切实将个贷中心打造成服务型一线机构,将个贷中心员工打造成优秀的一线柜员,今年上半年个贷中心统一着行服,讲服务用语等一系列举措提高了个贷中心的服务能力和服务标准。
四、激情迸发。由于领导重视、措施有效、保障得力,全行上下个贷营销激情高涨,重振争同业第一,做龙头老大的信心和决心,如将已办妥抵押待放金额投放到位,该行新增市场占比将达到了36.02%,新增额将在同业排名第一。同时各行已高度重视个贷业务的发展,以个贷业务为切入点,带动“大个金”业务的发展,大部分行制定出个贷营销措施,大部分县支行争做个贷同业第一。市行个贷中心呈现新的景象:客户咨询的人或电话多了,办业务的客户多了,基层行来的人多了,业务量翻3番增长,网站上关于营销个贷的宣传报道多了,上半年市行网站关于个贷营销报道6篇,省行网站有3篇,相当去年同期的3倍。
五、强化质量。一是统一思想,提高认识。切实做好不良贷款的盘活清收工作,克服任务重、收贷难的畏难情绪,实行不良压缩与责任追究两手抓,盘活与清收相结合,把上门坐收作为最主要的措施。二是源头抓起,杜绝新冒。将压不良作为头等大事来抓,作为主线贯穿于各项工作中,加强贷款准入关和审核关,严禁新发贷款第一期就出现逾期的现象,从源头上杜绝不良贷款的发生,把好申报个贷的准入关,从源头上控制风险。三是多法并举,全力催收。根据不良客户的实际情况,采取了有效的催收措施和办法。每天通过电话、95533等方式多渠道对欠款客户进行提醒、催收,对所有进入非应计贷款的客户逐一进行上门催收。四是突出重点,各个击破。实行风险监测,加强对不良贷款重点项目的催收力度,上半年成功回收汇泽按揭不良贷款118万元,将渔需市场关注类按揭贷款由当初的830万元压缩到目前340万元,努力实现全部回收,上半年,确保了全年个贷压不良任务超额完成,取得了阶段性的成果。