目前,各家银行均加强了国际贸易融资创新步伐,各种国际贸易融资组合产品、内外联动产品层出不穷。但是,在目前国内、国际经济形势不明朗、存在经济下行的系统性风险的局面下,我行国际贸易融资面临一定的市场风险。泰安分行严格执行我行国际贸易融资信贷政策,深入贯彻总省行国际业务会议精神,切实加强国际贸易融资风险管理,确保我行信贷资产安全。
一、加强对国际贸易融资人才队伍的培养,不断提升该行的国际贸易融资市场拓展能力和风险掌控能力。一方面该行加强对支行一线营销人员要国际惯例、国际结算、外汇法规知识的培训,对外汇业务资源丰富,外向型经济较为发达的支行选配有一定英语基础、懂国际业务的人员担当客户经理,提升支行层面客户经理直接与进出口企业交流沟通的能力,便于及时了解掌握客户的市场讯息,适时营销我行的国际贸易融资产品,提升支行国际贸易融资市场拓展力度。另一方面为尽快适应适时变化的国际贸易市场动态,加快国际贸易融资创新产品的推动步伐,不断满足客户国际贸易市场迅速发展的需求,提高国际贸易融资风险的掌控能力,该行组织分行国际业务人员加强对国际结算单证业务、国际惯例、财务会计、信贷管理、国际贸易法规等知识的培训,特别针对电解铜、大豆等大宗商品原材料以及进口货物转卖业务,商品市场价格波动大,贸易背景较为复杂,业务涉及期货、法律、国际贸易法规、专业英语等诸多方面,专业性很强,给我行业务审查带来较大难度。要特别加强贸易背景真实性审查力度,防范企业利用虚假国际贸易背景直接或间接套取银行融资。该行定期邀请行内外专家加强对期货、商品、法律、国际贸易、行业政策等方面的学习培训,进一步增强该行国际业务人员防范风险的能力。
二、加强对企业上下游交易对手资信调查和货物物流资金流监管,落实融资还款来源。一方面该行加强与企业、兄弟行、境外分行的沟通交流,对交易对手资信情况和贸易背景进行细致调查,同时将国际贸易融资纳入专户管理,每笔业务设立贷款回笼专户,确保企业下游销售收入及时回款到我行,落实第一还款来源。另一方面,对于物权不易控制的大宗商品原材料贸易,该行加强与第三方物流企业(例如保税区仓库、物流监管企业等)的沟通合作,并通过定期现场勘察货物、与物流企业签订三方合作协议等方式加强对货物物流的监管,确保贸易背景的真实性。
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