邮储银行高安市支行紧跟地方经济快速发展步伐,适时获得上级部门的支持,凝心聚力,抓好了“三篇”谋发展,取得了较好地业绩。截止2013年7月10日,高安市支行营销推荐小企业贷款发放结余15笔、金额11179万元,逾期为零。小企业贷款业务为高安市支行创造了可观的利润收益,也受到了地方政府的好评和社会的广泛赞誉,被高安市政府授予了“金融机构支持工业发展先进单位”。
市场篇:“地方经济崛起,产业聚集平台。”成为高安市支行小企业发展的源头活水。
市场是检验产品的“试金石”,高安支行针对当地地方经济进行了广泛、深入地调查、了解、分析:一是建筑陶瓷行业迅猛发展。高安建筑陶瓷产业基地2008年7月14日被中国建筑材料联合会批准为中国建筑陶瓷产业基地,是全国建筑陶瓷行业第一个中国建筑陶瓷产业基地。基地现有建陶及配套产业96家,投产生产线108条,主营业务收入突破100亿元,年生产能力达7亿平方米,年销售收入达120亿元,年利税3.6亿元。今年4月底高安建筑陶瓷企业贷款结余 172 笔、金额20.36 亿元,其中农信社占比最高,结余达到82 笔、金额8.12 亿元,其次是农发行、农行、建行。作为一项同类型产品,与邮储银行小企业贷款产品也具有高度的吻合,高安支行发展小企业贷款业务找到了巨大的潜在市场。二是汽运业发展不断扩充。目前高安全市营运货车20556辆,登记吨位22、8万吨,汽运公司达662家,400多家物流信息网点驻扎,是全国主要物流节点城市。去年,汽运产业完成税收2、25亿元。汽运业的发达是陶瓷产品走出去的重大优势。三是城镇(乡)居民收入提高加快了城市化进城,催生了房地产产业、城区扩容增速。商品房价格在周边县(市)涨幅最快,售价最高。城镇化加快为陶瓷行业提供广阔市场。四是广阔的潜在市场,各产业方兴未艾。高安市今后五年经济和社会发展的主要奋斗目标定位于:全市生产总值年均增长15%,达到226亿元;财政总收入年均增长22%,达到30亿元;全社会固定资产投资年均增长25%,达到235亿元;外贸出口年均增长25%,达到0.98亿美元;利用外资年均增长15%,达到1亿美元;社会消费品零售总额年均增长19%,达到88亿元;城镇居民人均可支配收入年均增长11%,达到26000元;农民人均纯收入年均增长11%,达到10875元。经济决定金融, 金融促进经济,两者相辅相成。地方经济的崛起,从宏观层面看,建陶基地的发展为高安提供了巨大的就业需求、成为高安经济发展和社会进步的巨大推动力量,是高安经济发展的一支主生力军。
营销篇:“多层次营销,主动寻求和培植属于自已的优质客户群。”提升了小企业贷款产品渗透力。
一、借政府搭桥,整合优势,密切银企关系。
(一)充分利用高安支行领导班子“人熟、地熟、情况熟”的三熟优势,发挥其在贷款营销中的主导作用。一是与市政府建立了定期联络机制,相互交流信息。与政府、行业协会先后多次召开项目推介会,举办了“邮储银行小企业贷款及产品推介会”、“携手共进、双赢发展”、“建陶协会企业联谊会”等5场主题专项活动,介绍邮储银行的业务范围,宣传对企业支持的政策,为银企合作牵线搭桥,邀请参加活动的企业涉及陶瓷业、纺织业、汽运业、文具加工、农副产品加工等共计79家企业参加活动,活动的开展,取得的效果明显,双方相互交换联系方式,确定进一步考察合作意向,活动累计共落实意向需求1.32亿元,对参会的企业成功发放贷款5200万元。二是利用各种渠、途径(如:行业转介绍、政府引见、行业推荐等),取得中小企业局、经贸委等相关部门的支持,主动和政府做好项目对接,了解基地龙头企业建设项目融资需求。积极跟进政府的产业政策导向和行业发展规划,在调查摸底的基础上,依据客户的资信状况、经营成效、上下产业链等重点基本情况建立档案,对列入关注对象企业的生产经营、发展前景进行分析,将一批资质好、项目优的企业纳入支行业务发展备选库,为下一步工作打下良好基础,使小企业业务从第一步起即开始稳扎稳打。
(二)支行领导带头树立“走出去,请进来”的营销作风。除了与企业主正常业务往来外,行领导几乎放弃了所有休息日用来定期走访企业,维护客户关系。如对上千万元企业进行节日上门问候、企业主生日短信祝福、亲临企业欢庆典礼、受邀参加企业自身举办的各种聚会等,以身作则号召全行改变服务观念,在潜移默化中牢固树立支行“企业发展我发展,服务企业就是发展我自己”的服务理念,还有就是在业务处理上无论什么时候,刮风下雨、白天黑夜,只要企业需要,一个电话、一条短信,随叫随到。尤其是支行信贷部主任、小企业业务联络员对待业务发展更是尽心尽力,时常加班加点,积极为企业提供方便、快捷的信贷服务,及时收集客户资料,及时向有关领导反馈信息,对于企业缺失的上交资料则进行上门服务,一是为现场验证资料真实、完整性;二是为企业节约时间,争取资金早日投入企业生产,提高企业效益。全行上下从贴近小企业、服务小企业、便利小企业的观点出发,在支行领导的带领下走出去上门服务和请进来座谈,虚心听取客户意见,不断改进工作,将中小企业金融服务作为事关银行未来发展的战略性业务来对待,切实加大对中小企业信贷市场的拓展,发现和培育潜在客户,为客户量身订做,提供相应的金融产品和服务,开展服务前移制,提升服务层次,提高服务效率营销方式。上半年完成主动拜访上千万元的各类企业客户62家,累计拜访次数130多次,在情感交流中与企业主达成共识,创造合作共赢机遇。
二、转变工作作风,术业专攻,择优支持重点。
(一)高安支行上下积极转变工作作风,支持重点行业和重点项目,秉持“进步,与您同步”的服务理念,致力于更好地向中小企业提供品牌化、差异化的金融服务。据统计,通过特色服务,高安支行从农行、建行等其他商业银行挖转到已落实意向的客户6户,成功放款4630万。
(二)小企业经营灵活,很多企业依靠稍纵即逝的市场机会盈利,因而对资金需求的时间性要求很强,一旦错过市场机会,其融资需求也即消失。为此,高安支行不断优化现行的信贷业务操作流程,提高了业务响应速度,进一步提高了对小企业金融服务水平。
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