6月的一天，在繁忙的业务中，我迎来了一位年约50岁的阿姨，手持身份证和填好的开户单，要求办理开户业务，并要求开通网上银行，办理网银盾，在核实客户身份无误、确认手机为本人持有后，我准备为该客户办理开户业务，因是客户主动来办网银的，我就向客户问道：“请问你以前用过网上银行吗”？客户反问：“小妹子，办网银盾，送电脑有这种事吗？”我问她怎么回事，客户告诉我：“通过朋友介绍，只要到建行办理网银盾，把网银盾给他，就送电脑一台”。听她一说，我就知道客户被骗了，于是告诉客户：“网银盾18元一个，怎么能送你价值几千元的电脑，你肯定是遇上骗子了，在我行开通网银的客户，从来没有遇上办网银盾送电脑的好事，骗子拿着你的网银盾，会把你的钱转走的，你千万别相信。”客户听我这么一说，变得警醒起来，决定不再理会这个骗子，当问及她朋友及电话时，客户却怎么也不愿说，随后客户道谢后匆忙离开了网点。最终就没有为客户办理开户业务。但后面又来了三个中年妇女也是一样的情况，都被我行说服了。
通过这个事件，不难看出，犯罪分子试图通过电子银行渠道骗取文化层次低、不懂电子银行业务、年龄偏大的客户，对她们进行网络诈骗，此事骗子可能是想在客户未存款的情况下借用其网银盾办理信用卡，现在各种新型犯罪案件层出不穷，让人防不胜防，这就要求我们柜员在办理开户、签约电子银行产品业务中，要多看、多问：
1.开户、签约时，一定要通过1019交易进行身份证信息核查，核查中仔细审查身份证有效期与电脑中身份中有效期是否一致，对客户身份证上地址及相关信息进行核对。核对身份证确认是否客户本人，如遇到相貌变化较大，又难以把握时，可让客户提供其它的证件进行补充，如行驶证、户口本等信息，主动与大堂经理、主管、柜员互动，核对是否本人，减少冒名开户的风险。如果客户为外地身份证，可通过6104交易查询开户情况，是否存在频繁、多头开户现象。
2.签约电子产品之前， 一定要对客户进行风险提示，告之电子产品的功能及可能出现的风险，对于主动要求开通电子产品的客户要询问其开通电子产品的用途，对交易金额较小、使用较少的客户，应提示客户设置交易限额，定期修改网银登陆密码和交易密码。
3.签约电子产品过程中，一定要当场核对客户手机号码是否为客户本人使用，通过客户拔打我行有来电显示的座机或手机进行核对（不建议拔打客户手机号码，客户可设置呼叫转移功能），当签约成功时，可让客户打开手机看是否能收到我行95533发来的签约开通短信。
总之，作为一名银行柜员，每天面对的都是重复与繁锁的柜面业务，只有在日常工作中认真、细心，按制度办事，勤于思考、善于观察，才能将风险防范工作落实到实处，将风险杜绝在源头。
