近年来，工商银行玉林分行以支持当地经济建设为己任，紧紧围绕市委、市政府的战略部署，积极调整经营战略，大力发展小微企业金融业务，积极服务实体经济，助力小微企业经营发展，并与本行经营结构转型相结合，积极探索国有大银行服务小微企业大市场的新路子，形成了小微企业与银行共赢、社会效益和经济效益并举的良好局面。
一、转变经营理念，调整发展战略
随着国家经济结构战略性调整的政策导向转变，玉林市近几年中小企业迅速发展,以中小企业为主体的非公经济总量在全市经济总量中的比重大幅提升。工商银行玉林分行顺应地方经济结构转型，把经营视野越来越聚焦于中小企业，充分意识到发展小微企业金融业务，不仅仅是履行大型商业银行在促进经济发展、社会进步和劳动者就业方面的社会责任，更是优化信贷客户和信贷结构、降低信贷集中风险、提高可持续发展能力的必然选择。该行改变过去单一围绕大企业、大项目做信贷业务，效益增长也主要依靠这个领域业务拓展的经营思路，树立“无大不强、无小不稳”、“大银行也要为小客户做好服务”的经营理念，把支持中小企业发展作为一项长期的战略工作来抓，认真贯彻落实监管部门建设“六项机制”、实行“四单原则”等要求，加大市场拓展力度，做大、做强、做优小微企业金融业务。
从2009年起，该行就逐步在战略上将小企业视为经营转型的重点，设立了小企业金融业务中心，与公司与房地产业务部合署办公，大力拓展小微企业信贷业务，优先将金融资源配置给中小企业客户，积极服务小微企业。该行行长杨世亮明确表示：“在总行和区分行的指导支持下，我们将建立起一套符合小微企业发展特点的金融服务体系，通过专营机构、专业人员、专享办法、专属产品、专用流程的‘五专’服务模式，为小微企业提供高效优质的服务，而且专门为小微企业配置信贷规模，尽全力破解小微企业的融资难题，助力小微企业发展。”
正是这种经营理念的转变，使工商银行玉林分行小微企业金融业务发展渐渐驶入“主车道”和“快车道”。截至2013年6月末，该行小微企业贷款客户已经由2009年初的3户发展到154户，小微企业贷款余额由当初不足2000万元上升到 10.94 亿元，小微企业贷款客户数和小微企业贷款余额位居广西工行地市行前列。
二、坚持“抓大带小” 服务实体经济
玉柴是闻名遐迩的中国最大的内燃机生产基地。早在上世纪80年代，玉柴就是工行的战略合作伙伴。近年来，由于玉柴在当地牢固的经济支柱地位，玉林市政府提出了“强柴兴玉”的发展战略，工商银行玉林分行一直把玉柴作为重点服务的“黄金客户”，2009年以来累计投放贷款20多亿元，同时提供“一揽子”综合金融服务，支持玉柴做大做强。但以往该行对与玉柴有密切关系的供应链企业重视不够。他们在市场调查中发现，属于玉柴上游供应商的许多小企业，其实都是很具市场竞争力的优势企业，有不少产品已跻身“高、精、尖”行列。在国家倡导全社会支持小企业发展的大背景下，该行作出了“抓大带小”的业务拓展战略决策，以玉柴为核心客户，将营销视野扩展到其上游供应链，对一批重点小企业进行融资支持。该行充分利用与玉柴的合作关系，首先由玉柴推荐提供他们信得过的小企业名单，然后通过实地考察，确定目标客户予以重点扶持。科创机械有限公司、金事达电气有限公司等一批小企业客户，正是在该行的大力扶持下将业务做得红红火火。
在拓展小微企业信贷业务，服务实体经济工作中，工商银行玉林分行坚持“以客户为中心”的市场营销理念，将优质服务作为提升核心竞争力的重要手段，着眼细节，突出特色，强化功能，按照“急、小、短、频、快”的特点简化业务流程，为小微企业提供专业化、一站式、综合性服务,积极打造小微企业贷款的“绿色通道”。该行以拓展新业务品种为突破口，巧用营销手段，将发展国内贸易融资业务与小微企业存量流动资金贷款改造相结合，为小微企业提供国内保理、商品融资、循环贷款、网上银行、现金管理、结算套餐等全面的金融服务，以优质高效、快捷便利的服务优势较好地满足了客户多方面金融需求，增强了客户对工商银行的信任度与依赖度，进一步增强了相互合作关系，实现银企“共赢”。鉴于一些小微企业财务报表不规范和有的没有抵押物的情况，该行加强与广西中小企业担保有限公司的合作，把专业担保公司担保贷款作为小微企业信贷业务的发展重点，既解决小微企业的融资难题，又有效地防范了经营风险。
此外，工商银行玉林分行还加强辖区专业市场、工业园区、经济开发区优质小微企业客户的挖掘，针对企业实际制定个性化融资方案，大力发展小微企业信贷客户。同时，围绕机械、水泥陶瓷、中药材、服装皮革四大产业集群和“裤子之都”、“日用陶瓷之都”、“编织工艺品之都”、“铁锅之都”等特色产业企业发展小微企业客户，为玉林特色经济发展做强有力的金融后盾。
据工商银行玉林分行小企业金融业务中心负责人介绍，在国家宏观调控，信贷规模相对较紧的情况下，该行千方百计调剂资金扶持小微企业经营发展，去年以来累计给 154户小微企业发放贷款 20.65 亿元，同时给 82 户小微企业办理票据贴现 14.9亿元,较好地实现了企业的融资需求，为玉林市经济发展做出了积极的贡献。
三、重视业务创新 丰富融资产品
金融产品是小微企业和银行沟通的桥梁。工商银行玉林分行深入挖掘小微企业金融需求特点，不断创新产品和服务，融资品种已从初期的短期周转贷款一个品种发展到包括中期周转贷款、网贷通、贸易融资、经营型物业贷款、标准厂房按揭贷款、融资租赁、循环贷款等在内的多元化产品体系。
针对小微企业融资“担保难”问题，工商银行玉林分行借助自身大企业、大项目客户多的优势，抓住产业“链条”，基于交易过程的应收账款或存货所对应的未来现金流，对处于核心企业上下游的小企业客户给予多项信贷政策优惠，积极向上下游供应链小微企业推介订单融资、发票融资、国内保理和商品融资等贸易融资业务。同时，该行还针对不同专业市场、产业集群等小微企业客户，积极创新运用第三方增信、第三方保证、小企业联保、组合担保等多种方式，为小微企业量身定做融资方案，力解小微企业客户“求贷无门”的难题。如该行根据辖区小微企业发展情况和当地经济发展特点，推出的“借款人联保+部分保证金+经营者承担连带保证责任”组合担保模式小企业融资业务，就较好地帮助了专业市场小微企业客户缓解融资压力，得到小微企业客户的称赞。
小企业“网贷通”是工商银行玉林分行2010年正式推出的一款专门服务小企业的创新融资产品。该产品是为了满足小企业客户日常生产经营中的合理资金需求，客户与工行一次性签订循环借款合同，在合同规定的期限和额度内，客户可通过网上银行渠道自助申请、提款、还款，具备承诺授信、资金实时到账等诸多特质，适应了小企业“短、频、急”的融资需求，一经推出就得到了客户的认可和好评。客户体验表明，“网贷通”使得企业可从容安排生产经营，规避因信贷资金的不确定性带来的资金链风险，因此深受客户青睐。与此同时，“网贷通”也让银行释放人力，能为更多的小企业提供服务，提高了小企业业务可持续发展能力。从2010年至今，工商银行玉林分行小企业“网贷通”已累计支持 38户小微企业， 累计发放贷款金额达8.5亿元。
以前，银行融资产品主要针对小企业日常经营周转，无法解决企业购买厂房、装修等固定资产资金需求。工商银行玉林分行契合小企业中长期融资需求，推出了小企业标准厂房按揭贷款、小企业经营型物业贷款、小企业代理设备租赁等创新产品，融资期限最长可达5年，受到了众多园区小企业、酒店宾馆小企业的欢迎，也为小微企业的发展提供了有力的的信贷支持。
助力小微企业，共创无限未来。工商银行玉林分行杨世亮行长表示，该行将在继续做好优质大中型企业、核心客户、重点项目金融服务的同时，加大小微企业信贷支持力度，进一步加强小微企业金融服务，继续做好服务实体经济工作，为玉林市经济发展做出新的贡献。
