建设银行新田新华路分理处巧用PBCS身份核查制止一起冒名挂失案件

    2013年7月1日下午16点左右，一位名为廖志成的客户来到建设银行新田新华路分理处要求对其名下的一张银行卡办理挂失，身份证号码为432928197805012455，客户称自己的卡号忘记了，要求柜员进行查询，柜员刘淑芳受理了此业务。柜员首先用身份证鉴别仪识别身份证的真伪，通过身份证上的照片与客户本人仔细核对发现两者有细微的差异，但五官还是非常相似，于是笑着和客户说：“这不是您本人吧？”，客户回答说：“这就是我呀，怎么不像？”。为了更准确的判断客户的身份，柜员刘淑芳进入PBCS系统进行联网核查，电脑显示的图片被放大，脸部也非常清晰，通过与本人仔细对比发现，客户本人左侧鼻翼上有一颗很小的黑痣，而照片上的人没有，于是柜员叫来业务主管一起核对，业务主管乍一眼看去也觉得非常像，可同样也是那颗小小的黑痣出卖了“他”。业务主管对着客户说：“这个身份证不是你的，你本人鼻翼旁有痣但身份证上没有。”，客户辩称：“我把痣点没了”，“既然是点了痣就应该是照片上有而您本人没有才对吧！”，客户见瞒不过去了才坦白说：“这是我表哥的身份证，别人都说我和我表哥长的像双胞胎，轻易分辨不出来的，没想到被你们看出来了，你们银行一定要本人来挂失吗？是的话就算了，我不挂了。”说完，拿着身份证和挂失申请书便离开了，这起冒名挂失案件就这样被那颗小小的黑痣成功制止。

    该行在办理开户、挂失、修改密码等许多特殊业务都需要客户提供身份证并核对客户身份，有些客户出于某种不法目的会冒名他人开户、挂失等等，对于前台柜员如何识别客户身份的真实性，我在此有两个小妙招可供参考：

   其一是：除了用身份证鉴别仪辨别外，对于有疑问的客户可采用双人核对或通过其他系统如PBCS、人行账户管理系统还有OCRM系统辅助核实，因为以上几个系统显示出的图片会比身份证放大几倍，有些细节可以看的更清楚。

    其二是：对于有疑问的客户，在除经办柜员的第二个人核对时，不管客户是不是本人，都可试探性的说“不是”，这并不是说要为难客户，而是用一个“不是”来试探客户的心理，如果客户的身份是真实的，那么客户肯定会说一堆可信的理由来证明自己就是本人，对于一些心理素质不是很好的且心里有“鬼”的客户来说，这一句“不是”足以让“他”现出原形。