“当初选择农行贷款，是因为农行的贷款利率有优惠，现在农行的服务做得越来越到位，我们没有理由不继续选择农行。”近日，湖南省邵阳市一家省级龙头企业负责人在农行邵阳分行办理贷款手续时，一边在贷款资料上签字，一边与信贷部门负责人侃侃而谈。
“不分大小，只分优劣”、“不惟成分，只惟效益”，这是邵阳分行在新形势下创新经营观念、更新思维方式得出的新理念。在这一思路的指导下，该行转变小微企业信贷投放方式，由“零售化”向“小额化”转型，细分市场，优选项目和客户，充分利用有限的信贷资源，支撑服务更多的小微企业客户群体健康发展。截至6月末，该行贷款余额达58.3亿元，比年初净增5.1亿元，其中企业类贷款余额达32.7亿元，占贷款总额的56%。
近年来，邵阳分行把发展小微企业金融业务、支持小微企业发展作为一项长期的发展战略，突破小微企业抵押物有限、担保能力不足的瓶颈，积极推进集群联保贷款业务发展，降低小微企业融资门槛，提升融资效率。一方面，对小微企业贷款经营模式、风险控制、担保方式、利率定价、审贷机制、还款方式等进行深入研究，分析市场变化情况和典型企业运行状况，充分了解企业的困难与需求，并根据企业融资需求制定扶持策略，创新金融产品，打造包括行业链、企业链、产品链的“链式服务”模式，实现产业链条、产品链条和上下游产品的联动和综合服务，真正实现银企双赢。另一方面，针对小微企业客户需求“短、频、快”的特点，建立专门的适用小微企业客户信用等级评价体系，推出一批使用期限、金额、还款方式更加灵活、便利的信贷产品，并对作业流程、服务方式、管理制度、产品研发、资源配置等进行改革，形成独具特色的小微企业业务管理模式。从小微企业客户申请受理、评级到审批、发放、回收，实行一站式的标准化流水线作业。通过持续优化内部流程，科学安排各岗位分段操作，实时进行效率监控，大大提高了小微企业业务办理速度和营销成功率，客户满意度大幅提高。
为持续跟进对小微企业的支持力度，邵阳分行把研究企业特点、挖掘企业需求、开发特色产品、跟踪服务效果作为服务小微企业的“金融一条龙服务”，构建全新的小微企业专业化经营和管理体系，在全辖设立3个小微企业专营机构，组建专业服务团队，设计一系列独具特色的产品，为小微企业贷款配置专项信贷规模，将超过50%的信贷增量用于小微企业，切实为小微企业解决融资难题。
与此同时，邵阳分行还结合当地小微企业多的实际情况，采取多种有效措施满足小微企业的融资需求。在业务流程上，采用全流程网上批量操作模式，从客户准入、调查评价、额度申报审批、贷款支用、账户开立、最高额浮动抵押登记、付款购货、监管及提货出库、货物回购、贷后管理等方面，为小微企业提供资金结算、清算、托管、贸易融资、信贷资金监管等服务；在贷款安排上，对小微企业优先考虑贷款规模，保障小微企业资金链顺畅；在财务资源配置上，对专营机构实行资源倾斜政策，按管理小微企业贷款户数、金额、质量与专营机构人员绩效工资挂钩考核，充分调动其工作积极性，多渠道发展小微企业业务。今年以来，该行累计投放小微企业贷款近7亿元，扶持56家小微企业做大做强。邵阳市绿翔农业发展有限公司在农行500万元小企业简式快速贷款的支持下，发展蔬菜基地1200亩，建成一条分拣、清洗、包装、冷冻冷藏全自动加工生产线，加工生产的10种果蔬产品获得国家农业部绿色A级产品认证，产品销往省内外100多家大型超市，产销两旺，效益显著。
