泰安工行营业部三项措施实现个贷业务新突破

    2013年以来，泰安工行营业部面对错综复杂的外部环境，针对国内经济下行的现实情况，顺应全行个人消费经营贷款发展的新形势，结合上级行个人信贷新政策、新理念、新导向努力开拓新市场，实现新产品的新突破。

   一、转变经营理念，适应形势发展。省行个人贷款营销工作会议后，该行迅速行动，组织个贷相关人员，深刻领会会议精神。认真学透政策、吃透政策、用活政策。紧紧围绕产品做文章，引领客户经理快速适应政策的变化，尽快走出因我行政策变化导致的不会做业务，不敢做业务的误区。

    二、锁定营销目标，开展营销攻势。由于我行个人贷款产品以往主要以担保方式来划分品种，造成了客户经理总是以担保论风险的错误理念，对借款人的第一还款来源重视不足，对贷款的风险评估方法主要是参考担保来判断，因此对一些不能提供抵押的个体经营业户没有引起足够重视。该行以我行新推出的“个人助业贷款”为主要推介产品，深入个体经营业户较为集中的商品批发市场，营销推介我行个人助业贷款，充分发挥个人助业贷款担保灵活、期限灵活的优势，带动我行个人经营类贷款的发展。

   三、规范操作，严控风险。个人信贷业务不同于企业信贷业务，办理企业信贷业务时客户经理在前期调查过程中，可以依据企业提供的财务报表、审计报告、银行对账单等资料综合分析企业的经营状况，企业的现金流状况，从而对该企业的偿债能力作出相应的判断。而个人信贷业务借款主体是个人，单纯依靠借款人提供的“个人收入证明”来判断借款人的收入，很难就借款人真实的收入做出合理的评价，大多数个贷业务期限长，还款方式多为按月还款，借款人收入一旦发生变化便直接影响到我行信贷资产的安全，形成潜在的信用风险。故此，该行要求客户经理再作贷前调查时，必须用审慎的态度详实、细致的论证借款人第一还款来源的真实性、可靠性、稳定性。确保第一还款来源的充足、可靠。