建设银行永州市分行本着“以人为本,以德治行,构和谐、谋发展、保平安”的办行思路,大力培养员工信贷全过程管理理念,扎实提高全行客户经理、风险经理在信贷业务流程中每个操作环节的合规意识与执行力,力争实现全行信贷业务无违规、无差错,促使合规信贷管理文化开花结果。今年1月至6月,该行以存量不良贷款结构调整为重点,加大重大贷款项目管理力度,严防死守新增不良贷款,压缩不良贷款7346万元,取得了信贷全过程管理工作的良好成果。
制定详实方案
今年年初,永州分行党委有针对性地制定了《2013年永州分行信贷全过程管理实施方案》,提出“通过开展信贷全过程管理,切实强化信贷基础管理,提高信贷资产质量,促进全行信贷业务持续、稳定、健康发展”的可行性目标。规定了阶段性工作任务:一是贷款质量大幅度提高。二是信贷结构得到优化。三是信贷基础管理明显改善。四是风险管理水平快速提升。五是内控等级评价上新台阶。并分时间段配以具体工作任务,制定具体考核措施:对全行客户经理、风险经理实行积分考核及其它奖惩。考核内容主要包括:贷前6条规定,贷中7条规定,贷后21条规定以及不良贷款压缩工作。个人扣分按每1分200元处罚,按季兑现,从绩效工资中扣除。实行全行客户经理、风险经理年末综合评比制度,奖优罚劣,积极倡导优良的信贷管理文化。同时,将《信贷全过程管理操作规程》装订成册分发全行行领导及客户经理,加强学习,指导业务,对照考核。
执行有力措施
首先,永州分行着眼客户经理、风险经理业务素质培养,认真借鉴兄弟分行如娄底分行信贷管理工作经验,努力提高从业人员业务操作能力和管理人员管理水平。近年来,娄底分行努力抓紧信贷全过程管理工作,形成自己的工作特色,例如,现场或非现场检查方式、落实问题整改、积分处罚兑现等工作经验很有借鉴作用。风险管理部鼓励员工从网上学习该行工作方法,借鉴工作经验,结合我行信贷管理工作特点,制定了详细的工作方案和考核细则。
其次,加强信贷贷前、贷中、贷后的过程管理,强调操作过程中的责任心,端正操作人员认真的工作态度。公司业务部、风险管理部专门出台有关考核方案,加强信贷预警工作,坚持每月末严格考核兑现。
最后,突出贷款管理工作重点,提升债项分类级别,优化信贷结构。今年3月,该行确定新华晒北滩水电公司、金辉水电站、黄沙水电站、华源水电公司、深冲水电公司,宁远高等级公路等23862万元贷款符合债项上迁条件,及时上报省行完成了上迁工作。6月,在银企互相配合努力下,潇湘综合开发有限公司、潇湘五洲水电公司、祁阳金源水电公司、永州市南津渡水电站、道县非税征收管理局、宁远非税征收管理局、永州建设投资公司等项目财务状况出现转好趋势,贷款项目还贷能力增强或已消除了违约因素,市行主要领导密切与省行部门沟通,寻求省分行政策支持。风险管理部积极准备债项上迁材料,第一时间上报省行风险部,完成分类上迁55495万元,其中由可疑类上迁至次级类26345万元,关注类上迁至正常类29150万元。
加强现场检查
5月中旬,永州分行组织力量开展全行拉网式信贷全过程现场检查,抽调风险管理部、公司业务部、房地产信贷部三个部门10名成员组成南北2个检查小组,历时14天,检查面覆盖全行所有的23个网点。
信贷检查涵盖了永州分行的公司类贷款业务、个人类贷款业务及房地产贷款业务。公司类贷款业务主要检查内容包括10大方面:如贷后管理的10个规定动作,授信条件、贷款条件的落实情况,押品、第三方保证真实性核查,非诉讼类小水电贷款的电费归集使用情况核查,客户评级的及时性,项目贷款资金封闭管理情况,客户财务数据录入的准确性、及时性,抵押物的保险情况、价格变化及价值重估等,小企业生产经营管理、资金回笼、财务状况等。个人类贷款主要对贷款客户的抵押真实有效性及贷后管理到位情况进行全面检查,重点突出了楼房按揭贷款的开发商资质、经营状况详细了解,楼盘真实性和销售水平,检查去年7月至今年3月新发放按揭贷款保证金缴存情况,工程项目进度是否达到人民银行和银监局规定的个人住房贷款投放进度及取得预售许可证情况。房地产开发类贷款从受理环节、贷前调查环节、贷中发放环节及贷后管理环节实行全方位立体式检查。
检查小组采取全面细致工作方式,充分听取各网点在信贷前期调查、贷中措施落实情况、贷后持续检查等工作汇报,调看信贷资料,突出检查贷后检查的情况落实。针对网点贷款特色分别抽取有关信贷单位现场检查,通过查、看、问方式了解信贷单位生产经营、产品销售、资金回笼、财务运行状况及客户是否出现重大风险事项,突出检查重点企业、小企业及已经出现预警信息企业单位。充分暴露信贷单位风险事项、风险隐患及网点管理漏洞,检查共发现各类风险诱因34个,现场整改11个风险隐患,形成工作底稿22份。非现场检查发现信贷违规问题5个,对违规人员积分或经济处罚,并及时下发整改报告,督促整改到位。