近年来，受外部经济环境影响，银行同业陆续发生多起涉嫌民间融资行为的事件或案件。为有效落实监管要求，规范银行从业人员行为, 加强非法集资监测预警与风险防范, 即日起，湘江支行开展参与民间融资行为专项风险排查工作。
一、高度重视，明确责任。该行风险主管刘华召集风险管理部、纪检监察部、个金部、公司部、小企业部以及房信部相关业务条线部门会议部署排查工作。风险管理部负责拟定排查方案，风险管理部、纪检监察部（法律事务部）负责牵头组织实施。风险管理部牵头对借款企业进行逐户、逐笔排查，掌握客户资金变动的金额、用途和流向；检监察部牵头排查行内员工是否参与民间融资。
二、积极部署，全面自查。此次排查对象为该行重要岗位员工及经省行但不限于筛选后有民间融资嫌疑的客户，时间范围为2012年1月1日至2013年2月28日的业务情况，对于排查中发现存在疑点或风险的客户与账户，可根据需要追溯至以前年度。客户排查方面，重点在于涉及多家银行授信、受经济景气度影响大、多元化经营、高负债经营、经营商品价格波动大等特点的贷款客户；以及最近两年扩张过快，资产负债率较高，交易背景不明的大额及其他应付款负债较高的借款企业；员工行为排查方面，重点在重要岗位，具体包括基层机构负责人、客户经理、风险经理、大堂经理、理财经理、个人业务顾问以及柜员等。
三、不走过场，确保质量。排查组要实地查看经营现场、实物，查阅客户财务报表、查看客户资金账户流水明细账，查看信贷档案资料，利用网络与系统工具核实客户是否涉嫌民间融资。非现场排查、现场核查与风险应对交叉进行，对非现场发现的可疑数据要及时跟进后续排查措施。对于通过非现场方式发现的重大风险事项，要逐一组织现场核实，将排查工作做深做细。
四、强化管理，整改到位。针对民间融资隐蔽性强、危害性大、风险性高的特点，要求深入分析问题产生的根源，对于排查发现的问题或风险隐患客户录入授信业务监测系统、对公预警客户跟踪管理系统等相关系统，逐户制定整改方案及风险化解措施，明确风险化解牵头部门、整改责任人、整改时间，抓好整改措施落实。发现员工存在参与民间融资或违规代客、与客户间不正常资金往来、从事高风险投资、个人开办企业等问题的，应立即对其所经办的业务进行彻查，排查是否存在挪用客户资金或银行资金情况。排查工作中，一经发现存在瞒报事实真相等现象，将追究有关部门和人员的责任。
