自2012年以来,农行恩施分行大力提升基础管理的精细化水平,从内部挖潜力,向管理要效益,通过强化备付金的管理力度,按照“保证支付、控制风险、限额管理、提高效益”的总体原则,理顺管理机制,细化考核措施,实现全行资金营运安全性、流动性和盈利性的统一,有效的压降了全行非生息资产占用,将库存现金日均余额控制在较低的水平。2012年四个季度及2013年一季度全行备付金率分别为0.96%、0.56%、0.56%、0.67%和0.82%,均低于全省平均水平,分别比计划压减3676万元、4033万元、3600万元、5422万元和 2288万元,库存现金比率为0.91%、0.53%、0.51%、0.62%和0.77%,同样低于全省平均水平。通过对资金头寸的有效管理,全行累计减少全额资金利息支出约80万元。
一、把住制度关,完善考核机制。
2012年初,在该行党委高度重视下,将备付金执行情况纳入综合绩效考评体系,在扣分项中设立3分权重分,分行根据各县市支行营业网点数、现金柜员人数、ATM个数、存款日均余额等数据分解下达支行计划,按季进行考核,对不能完成计划任务的支行,坚决按照考评办法执行扣分。同时,要求支行在对网点的考核中,也要将此项指标纳入网点综合绩效考评,提高资金管理的穿透力。
二、把住管理关,强化督导效能。
强化备付金管理不只是简单的缩小数字,是要达到资金运用效率与保证日常运营的平衡,为达到这一目的,分行计财部门充分发挥管理职能,每日按时汇总全行资金情况,在预留资金需求后,及时逐级将央行存款划缴省分行,资金调度做到勤划勤缴,合理安排,有效减少亢余资金沉淀,合理压降日均现金占用。分行每月公布一次执行情况,每季发一次通报,督导各行完成备付金计划,形成常态化管理模式,让支行切实感受压力。
三、把住执行关,细化控制措施。
网点是头寸管理的落脚点,该行把具体措施进一步明确到网点,激发网点执行力。一是合理分解库存现金计划。该行根据辖内网点实际情况核算后,为各网点量身定做现金备付金限额。按月提示辖内机构备付金日均库存控制情况,提醒超计划网点的负责人和运营主管积极主动控制现金库存。二是压降自助设备占款。合理匡算每台自助柜员机现金使用量,测算柜员机加钞量,加大装钞频数,减少装钞金额,尽最大可能降低库存限额。同时加强柜员机存取款钱箱的日常管理,安排专人实时监测柜员机现金库存情况,防止缺钞现象。三是严格柜员现金箱管理。要求网点运营主管做好柜员的尾箱控制,杜绝随意调大柜员现金箱限额行为,向柜员灌输压降现金库存的观念,及时清理、整点、上缴残破币。四是做好客户引导。推行大额现金取款预约登记制度,向客户宣传电子银行产品,引导客户多走非现金交易,减小大额现金流动对库存量的冲击。