近年来,个贷业务以其周期性长、收益稳定、风险较低等特点,成为我市各家银行吸引客户、赢得市场、参与竞争的拳头产品。为提高市场竞争能力,拓宽该行个人贷款业务营销渠道,实现该行个贷业务突破性发展,以个贷业务为切入点,加强产品联动,达到拓户增存促发展的目的,岳阳分行采取了一系列行之有效的举措,并以个贷业务为平台努力推动其他业务大发展。
至2013年5月31日,该行个人贷款本年投放3.3亿元,余额为14.56亿元,比去年同期增长5.17亿元,本年新增2.33亿元,比去年同期多增1.5亿元,增速为19.04%,增速全省排名第二。其中住房类贷款余额为13.52亿元,新增1.99亿元,新增占比为85.41%;消费类贷款余额为1.04亿元,新增3400万元,新增占比为14.59%。
一、以活动促发展。市行党委高度重视个贷业务的发展,市行彭行长在建设“二三四”工程中提出“努力实现个人资产业务重大突破”的工作指示,继“旺季”活动后,该行开展了“挑战新目标 实现大突破”个人贷款业务营销活动,下达了全年个贷投放9亿元,新增6亿元,客户新增3000户的目标任务,目前完成个贷任务4.6亿元(其中已投放贷款3.3亿元,待放款部份1.3亿元),完成计划任务的51.11%,如果贷款全部投放到位,贷款新增将达到3.83亿元,新增任务完成率达到63.83%,已营销客户1600户,完成计划的53%,活动取得了良好效果。
二、以考核强营销。为提高基层行的营销积极性,该行大幅提高考核计价标准,个人消费类贷款最高计价为1000元/笔,充分的提高了基层行的营销积极性,因此,个贷营销势头不断高涨。为提高客户经理产品综合营销能力,该行即将出台《客户经理重点客户及重点产品考核办法》,该《办法》考核产品涵盖个金、电卡、个贷、公司等多项重点产品,其中每名客户经理个贷考核任务为个人消费类贷款营销300万元,该《办法》加重了个贷指标的考核分值,加重了对考核不及格的客户经理的处罚力度,这必将推动客户经理对个人贷款的常态化营销,为提高客户经理对个贷客户产品联动营销的能力起到强有力作用。
三、以督导促效果。市行何柏青副行长多次带队,率房金部与个金部负责人下基层进行调研、督办,将个贷与个金等产品联动营销提升到全新的高度,得到了基层行的共鸣。为此,市行特别注重与基层行联动营销,变“坐商”为“行商”,走出办公室,将优质客户请进来,同时,该行今年对太阳桥市场、泰和市场等多家专业市场进行了走访调查,发展了一批优质个人助业贷款客户,同时,我们会同电卡办等部门一同上楼盘和专业市场进行了产品联动营销,如太阳桥市场,信用卡分期业务就营销了1400万元。
四、以服务树品牌。一是以人为本,着力提高信贷队伍素质。为此该行注重对个贷客户经理的选拔和考核,并加强培训,该行所有从事个贷业务的客户经理均通过省行认证后才可上岗,并加强个贷客户经理职业道德和职业忠诚度教育,强化廉洁办贷,按章办贷,并进行风险排查和年度考核,使个贷客户经理在其位、谋其职、尽其责、享其利。二是突出团队精神的培养,建立良好的信贷文化。使个贷客户经理树立全局观念,避免各自为战,使整个团队形成合力,并加强产品的联动营销,提升团队竞争能力。三是树立品牌,强化服务。实现了从“以产品为中心”到“以客户为中心”、从“请客户注意”到“请注意客户”、从“业务营销”到“服务营销”的转变,一切从客户的实际需求出发,以互利双赢、共同发展为原则,为客户提供所需要的综合性金融服务。
五、以管理保质量。做好贷后管理,确保不良“双降”。目前该行个人贷款不良额为471.39万元,不良率为0.32%,不良额比年初下降158.3万元,不良率比年初下降0.19个百分点,实现了不良“双降”,但个贷资产质量管理仍然比较艰巨,任重道远。在确保新发贷款质量的同时,对存量贷款务必重点做好以下几项工作:一是做好风险监测,通过系统平台等途径及时发现风险,并采取有效措施防范风险,防范不良新冒;二是做好贷后检查,按《个人贷款贷后管理实施细则》相关要求对借款人家庭情况、贷款用途、押品、楼盘项目等进行检查,及时发现和防范风险;三是对逾期贷款要逐户制定“一户一策、一户多策”方案,确定回收时间、确定回收责任人;四是严格加强逾期贷款催收,实行短信、电话、上门等多措并举的方式催收;五是用足、用好、用活政策,加强对损失类贷款核销力度。确保个贷业务又好有快发展。