为进一步强化风险管理,加大不良资产清收力度,近期,我行从优化流程、强化机制建设入手,多措并举防范贷前、贷中、贷后不同环节的风险隐患,不断提升风险防控能力。一是防范客户风险。对存量客户,建立小企业信贷资产专项检查团队,由小企业经营中心牵头,风险管理部、造价咨询中心等相关部门参加,对小企业存量客户逐一实地走访筛查,着重了解企业实际经营情况、抵押物情况和企业主要控制人个人情况,做到防患于未然。对新营销客户,加强真实性管理。优化客户信息采集机制,要求客户经理和授信评价人员,着重收集客户的“三品三单”:“三品”即企业主要控制人的个人品德、担保品、产品销售,“三单”即水电费单、工资表单、纳税单据,确保客户实际需求及贸易背景的真实性,切断风险来源。二是防范流程风险。对内有效利用对公预警客户跟踪系统、信贷管理信息系统、小企业早期预警工具、授信管理监测系统、风险管理系统、电话催收业务服务系统、整改信息系统7个行内系统,加强小企业业务监管及风险预测;对外随时关注质检、工商、环保、海关、税务等机构网站发布的信息,辅助小企业风险管理。三是实行风险区别对待。对存在违约迹象或已经违约的小企业客户,可采取由具有更强实力的母公司、股东、担保人、政府投资机构或战略投资者承债等措施,实质性变更债务主体,降低风险;对有持续经营能力、还款意愿好的小企业客户,因贷款期限与实际经营周期不匹配而形成的不良贷款,可通过谈判重签借款合同,在确保风险敞口不增加的前提下,强化风险缓释,逐步回收贷款;对具有技术优势、市场前景和竞争地位但出现暂时性困难的优质小企业客户,、加强帮扶,防止因简单化压缩退出或轻率下调风险分类使客户经营、融资更加困难,使信贷资产出现更大风险。四是加强小企业中心建设。自觉推进“五个集中”(集中批量化营销、集中抵押登记管理、集中放款管理、集中非现场监测管理、集中档案管理),做到客户筛选、授信评价、信贷审批、信贷执行、贷后管理等关键岗位单独设置,严禁兼岗,确保岗位分离要求落实到位。
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