建行长沙天心支行抓基础管理 控票据风险

     自全省建行“强基础、抓基层、巩固双基管理成果”活动开展以来，天心支行高度重视，全面落实。为了推进与落实“双基”管理工作，增强票据业务的抗风险能力，防范票据业务风险，该行开展了银行承兑汇票业务清查、整顿、规范化工作，具体措施是：
   
    一、重视基础管理，完善业务台帐
   
    银行承兑汇票业务属于银行的表外业务，票据业务办理流程虽然简单，但是由票据业务引发的风险并不少见。该行公司业务部作为该行票据业务的受理部门，高度重视业务台帐的建立和完善、交易真实背景的审核等基础工作。为了抓好这些基础管理工作，该部组织相关人员对票据业务台帐进行了彻底的清理和完善，杜绝票据业务台帐的漏、错现象，准确无误地记录基层行办理的每一笔票据业务，让票据业务有据可查，也规范了该行票据业务统计的时效性和准确性。

    二、优化业务流程，增强抗风险力

    为了杜绝银行承兑汇票业务出现风险事件，该行对票据制度、业务流程进行全面清理，并出台相关文件，规范低风险银行承兑汇票业务的操作流程，明确该行规定非信贷客户在办理银行承兑汇票业务前，必须由该行公司业务部相关人员和基层行对客户进行贷前实地调查，确定客户有真实的交易背景后才可办理银行承兑汇票业务；在业务审核方面，也明确低风险的银行承兑汇票业务也必须经该行公司业务部审核并出具复审单，低风险票据业务审核也由公司业务部与风险管理部共同完成，这样一来，有效增强了该行在低风险票据业务方面的抗风险能力。

    三、多个部门联动，共同防范风险

    针对部分基层行经办的票据业务缺增值税发票的现象，该行公司业务部相关人员对全行2011年至2012年4月所有的银行承兑汇票业务进行逐笔清查，分析每个客户缺发票的原因，如部分客户尤其是中小企业客户为首次开票、票据接收方不按月开具发票等，列出详细清单填写《工作联系单》，根据客户规模联合贷后管理中心和客户服务三部（中小企业部），与相关基层行核实交易背景的真实性，且要求督促基层行限期补足所缺的增值税发票，整改到位，共同防范票据业务风险。