“我们的存款余额达到了24100万元，净增了2340万元，同比多增了1000多万元！”5月1日清晨，一条同事发来的最新短信，让农行四川达州市开江县支行甘棠分理处主任王周全，浓郁的睡意一下子消失得无影无踪了。他起了床，连忙赶到分理处，拿起报表，仔细地阅读起来，另一个数字更是让他兴奋不已：对公存款余额达到了430万元！这个数字，对置身于工业经济资源极为稀缺、消费动力严重缺乏之地的农行甘棠分理处来说，已经是破天荒的历史记录了。农行开江支行的领导和同事们都深知，该分理处的业务经营一直都极为被动，对公存款几乎始终处于零记录状态。但今年以来，该分理处一跃而成为了开江支行一个最为活跃的细胞，个中的原因在于从2011年10开始，他们把“新农合”项目与三农产品连接起来，以镇中心医院为支点，村卫生室为基础，架起了有助于“新农合”健康发展的农村结算支付网络渠道，挖掘出了农村金融市场的潜价值。
“新农合”发展中的困难就是金融服务的新商机
开江县甘棠镇是一个具有18个村，近5万人口的中型农业经济镇。自开展“新农合”试点以来，一直困扰该镇中心卫生院的棘手问题就是农村医疗消费终端缺乏有效的结算支付网络渠道，农民医疗费用报销成本和管理成本都相对较高，严重制约了该镇“新农合”的发展。据甘棠镇中心卫生院院长钟光杰介绍，在“新农合”发展过程中，以前，他们要安排2个财会人员，专门负责农民的医疗费用报销和管理，由于村社数量较多，就采用排序方式，轮流安排18村的农民来报销“新农合”医疗费用。他说，每到报账日，卫生院财务室的里外都要排很长的队，农民意见非常大。报账后，农民才把所报销的资金拿到当地银行去存，如果银行停止了当天的营业，就存不了，因此农民抱怨不断，严重影响了社会和谐。
2011年9月，农行开江支行甘棠分理处主任王周全在一次与镇中心卫生院院长的闲谈中，无意地了解到了“新农合”发展中遇到的这一困难，于是，他开始进行市场调查，发现农民“新农合”医疗费用报销由镇中心卫生院、村卫生室、农民等三个环节组成。在日常医疗消费中，农民主要选择村卫生室，每一个月到中心卫生院，按照政策规定予以报账。据统计显示，全镇每年“新农合”门诊统筹报账的农民大约3.1万人，每人每年的“新农合”门诊统筹费用报销额度为50元。这笔费用来源于“新农合”基金，主要通过中心卫生院这个窗口，支付给农民。除此之外，就是农民“新农合”大病统筹医疗费用的报销。经计算，该镇每年“新农合”门诊统筹和大病统筹费用报销的额度在800万元以上，并且随着农村人口的增长、报销比例的逐年提高，“新农合”医疗费用报销金额还在逐年增长，经预计2012年的总额度将达到1200万元。通过论证，农行甘棠分理处主任王周全发现以镇中心卫生院的为支点、以村卫生室为基础，搭建“新农合”结算支付服务渠道，就能够获得吸收“新农合”资金的新商机。
新型三农金融产品成为了“新农合”各受益者的最爱
农行开江支行甘棠分理处以企业网银、转账电话、惠农卡、农户信用卡、个人短信通、企业短信通等5个新型三农金融产品为主导，针对镇中心卫生院的个性化金融服务方案，很快就在“新农合”各个受益环节得到认可。据了解，在搭建“新农合”消费端结算支付渠道的过程中，农行甘棠分理处率先给镇中心卫生院开立了基本结算账户，开通了企业网上银行，并将企业结算帐户与院长的手机捆绑，安装了企业短信通；同时，以18个村级卫生站为支点，以村卫生员和“新农合”的受益农户为主要对象，发放惠农卡，开通个人短信通。在这一基础上，以镇中心卫生院和村卫生室为支点，安装部放了农行“转账支付通”，便于农民日常“新农合”医疗保险费用的缴纳和惠农卡账户中资金的使用和提取。除此之外，还在场镇和各村日用消费品零售、批发及农资售卖点，部放了“转账支付通”，完善了农村结算支付网络渠道，让农民切实地享受到了现代信息技术条件下方便快捷的金融服务。据统计，农行甘棠分理处在全镇部放了56台覆盖“新农合”和商业批零网点的转账支付通，建立起了良好的农村结算支付环境。
甘棠镇跳蹬河村的农民余耀成，在体验了农行短信通服务的好处后，告诉笔者说，以前去镇中心卫生院报账，都是排队领现钱，现在不需要了，交给卫生院财务室，就回去。待院长签字后，卫生院财务人员就直接把钱划到卡上，立马就能收到农行发的短信，告诉钱已经存在卡里了。他说：“现在的确先进！”采访中，甘棠镇转洞村卫生室的负责人孙天贵告诉笔者说，他们村有2958个“新农合”参保人，去年参保农民在村卫生室看病的门诊费用总共是143247元。以往年，由于没有农村结算支付渠道，每个农民都要到镇中心卫生院报账，很麻烦，而且单个人的金额又比较小，费时还误工。农行建起“新农合”结算支付渠道后，农民就不需再为了报销近50元的门诊统筹费用，去中心卫生院排队，而是把手续交给中心卫生院审核报账后，财务室就直接运用企业网银，将资金直接划到农民的惠农卡上。他说：“农村结算支付渠道，的确是解决了‘新农合’发展中的现实问题，很受农民欢迎。”
“新农合”结算支付渠道提升了三农产品的价值创造能力
农村结算支付渠道不仅为“新农合”的发展带来了福音，也提升了农行三农产品的价值创造能力。据统计，自2011年10月建立“新农合”结算支付渠道以来，甘棠镇18个村的31146个农民依靠该渠道报销“新农合”门诊统筹医疗费用1725507元，其中留存银行的额度为155.3万元，占比高达90%。农行甘棠分理处主任王周全介绍说，以前，在惠农卡市场营销中，因为没有一个项目连接，客户经理虽然把惠农卡推销给了农民，但很少使用，大多数都成为了“睡眠卡”。据统计，农行甘棠镇分理处给农民发放的惠农卡总量为7396张，在以前年度，由于没有和“新农合”项目连接，全部惠农卡的存款余额不足30万元，卡均存款余额仅为40元，其中8成是零余额的“睡眠卡”。自与“新农合”项目连接后，惠农卡的存款余额攀升到了585万元，卡均存款余额攀升到了790元，惠农卡的价值创造能力大幅提升。农民不仅运用惠农卡直接到村卫生室、镇中心卫生院看病就医，采用刷卡方式，够买农资农药、生活消费品等，大大俭省农村消费的综合成本，社会效益日益凸显。
同时，“新农合”结算支付渠道的建立，还带动了农民对农行其他金融产品和服务的使用。据甘棠镇罐子山村农民周小琼介绍，他们家共5口人，有1张与“新农合”联结的惠农卡，有3张农行的一般借记卡。在农行没有建立起“新农合”结算支付渠道前，由于存取款不方便，很少使用卡。现在不仅使用惠农卡，也使用农行的其他借记卡了。因为农行的转账支付通开到了村卫生室和商品销售店，用钱不需要再跑十多里路去镇上排队，直接在村上就可以支取，很方便。由于“新农合”结算支付渠道的建立，目前开江县甘棠镇18个村的农民都能足不出村就能方便实现金融消费，农行以前沉淀于农民手中的一般借记卡也被激活了，综合价值创造能力也大幅提升。据统计，到4月30日，农行甘棠镇分理处给农民发行的银行卡总量为16614张，卡存款余额达到了4108万元，卡均存款余额为2473元，较去年末平均增长了45%。
