2012年4月18日中午，建行常德市分行营业部大厅内客户三三两两，为数不多。这时一位中年妇女急匆匆的走进来并四处张望，大堂经理蒋正喜马上迎上前问对方办理什么业务。客户把户口本，身份证及复印件还有一本活期存折拿出来说：“国税局的工作人员通知我来办理退税手续，要我到了就打他电话。” “是办理什么退税不在税务局而要来银行呢？”蒋经理一听职业警觉性马上提了起来。“我哥哥买了辆车，国家有政策送家电下乡可以返3%的税钱。他要我带上这些来银行，我说可以直接打到我本本上，他说必须要来银行好验证我的信息。”这下蒋经理听明白了，明显是一起利用国家政策进行的电话诈骗案。“您先别急，您可能遇到的是专门进行诈骗的不法分子。”一开始客户还不相信，通过蒋经理的解释和分析，客户终于也冷静下来，也发现了重重破绽。最后同意配合银行一起验证这个事件，于是有了下面的一幕：
首先，蒋经理用客户手机拨通“国税局工作人员”电话：“你好，我已经到建行了，我要怎么验证信息呢？”“好的，因为你没有银行卡，我们的退税只能打到银行卡上，所以你先要拿身份证办理一张和你的存折绑定的银行卡。记住，一定要是和存折配套的。然后要告诉工作人员开通银行卡的自动转账功能。还有，如果银行的人问起你，就说是自己要办理一个业务，为了方便，不要说是退税不然银行要扣走几百块钱的手续费我们就不管了。”电话那头的“工作人员”操一口广东口音的塑料普通话，开始一步步实施他的诈骗。“请问你是湖南省税务局的怎么好像说的广东话呢？”“我是今年2月份过来帮忙的，这个你不需要管了，你先去开卡吧，我们退税的名额有限哦。”
分析：第一，只有通过自助设备才能避开银行工作人员的干预更好的实施诈骗，所以不法分子会有这套说辞，要客户携带身份证办卡。第二，新开卡没钱，所以他会要求卡必须是和存折配套的。其次，要开通转账功能，这样才能顺利通过卡转走存折里面的钱。第三，为了避免骗局被识破，要求客户不要告知银行工作人员。他巧妙的编出了银行会扣一部分手续费的理由，利用客户贪小便宜的心理与他达成联盟。
然后，蒋经理第二次给“工作人员”打去电话：“你好，银行卡我办好了。接下来我要怎么做呢？”蒋经理拿出了自己的卡。“首先，你把你的卡号和名字报给我，我要录入我们的国库系统。接下来，我帮助你完成账户和我们国库系统的绑定激活程序，你到自助银行那边去。”“恩，我到了，接下来呢？”“很好，第一步，把你的卡插进去，输完密码后会看到一个查询，你点查询。把上面显示的数字报给我，精确到小数点后两位。”“恩，981.63元。”“按返回，你会看到有一个转账，你点转账。” “你不是要给我返税吗，怎么是我转账呢？”“是在给你转啊，点转账才能开通我们国库账号和你的账号的转账功能啊，你快一点啦，不然要退卡了。点了吗？” “恩，出现了一个框框”“好，你输43674208……，我们的国库系统账号，按确定。输好了吗？快一点输，不然银行要收费的，超过30秒就收费！”“输完了。”“在下面的小框框里输918，这是你的账号激活码，按确定！快点啊！”“怎么显示一个叫王俊的名字呢？” “那是我们办事员的名字，你按确定了吗？快一点啦！”电话那头已经明显按捺不住的焦急和激动。听到这里，客户已经幡然醒悟，挂断了电话。
“太谢谢你了，不然我本本上的七千多块钱就被骗走了。真的太谢谢了！”“应该的，记住，没有天上掉馅饼的事，告诉你哥哥千万不要相信哦。”
分析：现在的骗子都很聪明，他们不会直接就要你给他们打钱或者转账，他们会通过各种忽悠手段在你明白过来之前达到这个目的。首先，他要客户处理的第一步就是查询余额，为了后面所谓“激活码”也就是确定他的行骗金额埋下伏笔。其次，从始至终他都没有直接要客户给他转账。他要客户点转账、输卡号，说是绑定两个账户，开通转账功能，以及接下来的“激活码”，就是在混淆视听颠倒转账流程以达到目的。最后，故伎重演，再一次哄骗客户银行会收取超时手续费，用此来催促客户，不给客户喘息之机。
这是一个完整的行骗过程，其实骗术并不高明。主要是利用了一部分客户防范意识淡薄，对银行业务不了解，以及贪小便宜的心理来实施的。银行可以通过做好风险防范知识的普及教育，提醒广大客户提高防诈骗意识。
