让不法分子无缝可钻——建行长沙解放东路支行成功拦截一起冒用他人身份证开户案件

    不法分子利用他人身份证开户的现象已经屡见不鲜，总行省行也多次发文要求基层网点关注同一证件多次可疑开户情况。如果能够从源头上切断不法分子的非法账户，准确识别甄别虚假信息，就能很好地把这一风险扼杀在襁褓中。近日，建行长沙解放东路支行员工就凭借着其准确的判断力机智巧妙的拦截了一起冒用他人身份证开户案件。

    这一天，风和日丽，解放东路支行大厅里面门庭若市，大堂经理用心分流，维护着大堂秩序，柜面人员认真快速的办理着业务，而个人业务顾问这边办卡的人也已经排了一条长队，当他办完一个客户的业务有礼貌的送走这位客户后，迎来了一个女孩办卡，他按习惯接过女孩给的身份证，比对本人与照片，立即觉察到不太像，并询问女孩：“这个是你本人吗？”女孩子似乎已习惯了别人这样的疑问，笑笑回答到：“好多人都看了我身份证觉得和我本人不像，但这个是我几年前照的了，女大十八变，肯定还是会有些变化的。”业务顾问便要她报一下身份证号码以及家庭住址，女孩都很顺溜的背了出来。但是业务顾问始终还是觉得不像，便叫来业务主管一起比对，业务主管看后也觉得似像非像，于是便到统一门户里面核查客户身份证的大图像，通过比对，发现鼻子嘴巴有比较大的差别，于是业务顾问灵机一动，问道：“你属什么的？你这个身份证上地址这个县城隶属于哪个市的，你告诉我”，女孩立马就支支吾吾的说不出来了，目光开始变的躲闪，但她依然在那坚持着，甚至佯装生气：“我说了这就是我啦，你问这么多干嘛，调查户口啊，你又不是公安局的，到底给不给办，不给办就算了，省得浪费时间！”业务顾问心理暗自松了口气，没错了，肯定不是本人。但依旧客气却又义正言辞的说道：“不好意思，我们有义务有责任要对开户资料信息进行核实，确保是客户本人。而且，我们也有规定，开户必须要本人办理，如果特殊情况需要代办，必须带两个人的身份证，像您这种利用别人身份证来开户的情况违反了我行的规章制度，所以我不能给你办。”女孩听罢，马上就像泄了气的皮球：嘀咕道“算了算了，不办就算了”然后悻悻的走了。

    在此案中，如果不是业务顾问高度的职业警觉、机智的反应以及细心的询问，也许就会让不法分子钻了空子。那如何能够有效的识别不法分子冒用他人身份证办理开户呢，该行认为要做到以下几点：一、最基本的也是最重要的，把客户和身份证上的照片进行比对，如果不能确定的话，要及时借助统一门户中的人行系统身份核查，大图片往往更能发现差别。二、询问身份证号码，住址，生肖，以及身份证是什么时候办的，往往证件有效期的起始时间就是客户办身份证的时间。三、观察客户的行为，一般来说分为两种：1、底气不足型，这类客户往往会低头看手机佯装发信息或者打电话，不敢直视工作人员，做贼心虚。2、中气十足，这类客户比前面那类又稍微高明一些，懂得伪装，他们会直接与你对视，毫无心虚感，但是工作人员问到他所没有把握的问题，他们的目光立马变得不坚定，会软下去。四、工作人员可以在通过输入身份证号码在系统里面查找此身份证的相关信息，看是否有留下联系方式，要求客户说出他以前用过的号码和以前的住址，其次可以通过主管授权查看6104次证件开户情况，看是否有多次同时间可疑开户。通过以上几点，基本就能鉴别真假，很好地遏制风险了。