近期，随着国家金融政策的调整，银行内部出现了部分员工损害客户、扰乱金融秩序的行为，给银行和客户造成了损失。针对这一现象，建设银行湖南省分行营业部坚决防微杜渐，结合省行下发的《关于开展案件专项治理 进一步加强案件防控工作的意见》对工作进行了部署，营业部也下发了《省行营业部开展信贷业务内外勾结、外部欺诈案件及社会非法高息融资向银行转嫁风险的案件检查实施方案》等文件，从行内员工职业操守提升着手，到银行内部制度完善，推出了系列措施进行自查自纠，高度重视对案件隐患问题进行整改，确保新信贷业务不发生违法放贷案件，推动建立防范违法放贷案件风险的长效机制。
一、加大法制宣传，对违规事件予以严厉警示
营业部为防范金融案件发生，加大了法制宣传力度，严防员工法制观念淡薄，时时敲响法制警钟。同时，对违法行为重要环节及手段给予提醒，如在贷前调查阶段、信贷审批阶段、信贷发放阶段、贷后管理阶段中容易出现问题的环节给予列示。
二、加强员工职业操守培养，防范风险发生
营业部对员工强化依法合规经营和风险防范意识、实行人性化管理与提高员工忠诚度相结合，引导员工正确处理利益冲突，进一步加强内部管理，提升员工良好的社会公信力，树立银行良好的社会形象。通过学习和认真执行《员工职业操守》，从自我约束、自我激励出发，提高员工从业素养和职业道德水准，从而构建防范道德风险和操作风险的长效机制，夯实管理基础，培育健康和谐的企业文化。
三、针对性的成立专项工作小组，提出具体整改工作要求
结合《省行营业部开展信贷业务内外勾结、外部欺诈案件及社会非法高息融资向银行转嫁风险的案件检查实施方案》等文件要求，营业部对信贷业务内外勾结、外部欺诈案件及社会非法高息融资向银行转嫁风险的案件进行了系统检查。
1、对授信材料的真实性、资金链和现金流进行分析
检查内容包括：对客户授信材料真实性、客户信用评级及项目评估的真实性、审批条件的落实情况、押品的管理、客户资金链和现金流是否合规正常、信贷资产质量分类是否准确、客户是骗取或套取信贷资金、员工是否违规占用客户贷款资金等14个关键风险点进行了检查，落实信贷资金用途以及资金回笼情况。
2、通过排查，防范非法高息融资转嫁给银行
主要针对项目贷款自有资金来源情况、贷前真实性调查、贷款发放的条件落实情况、贷后贷款支用是否落实 “三办法一指引”、是否为中介机构违规办理垫资还款、短期资金拆借等金融业务现象、是否存在相互拆借资金的现象、是否存在项目出现资金缺口，借款人或其股东对外进行再次融资等7个方面的关键风险点。
四、防范流程漏洞，加强制度建设，
营业部在现有工作流程上加强制度检查，注重制度的严谨、规范性，避免出现可违规操作瑕疵，从源头上堵住内外勾结、外部欺诈案件的发生。
同时，营业部对后续工作提出了检查重点：
1、加强对基层机构关键风险点监控检查工作，同时对关键风险点监控检查人员检查尽职情况的进行监督和考核，督促监控检查人员认真、全面地履行监控检查职责，及时报告检查发现的违规操作、重大差错或重大风险隐患；防范信贷业务内外勾结、外部欺诈案件的发生。
2、加强信贷管理，严格按照相关规程办事，加强员工素质及防范能力的提高，切实防范非法高息融资转嫁给银行风险的现象在我行出现。
