农行陕西淳化支行按照农户小额贷款“服务到位、风险可控、发展可持续”的要求，积极实施全员营销，以“贷款放得出，收得回，有效益”为目标,严格把握客户准入条件，落实《农户贷款客户经理“三包一挂”责任书》制度，坚持做到调查、审查、审批、发放、贷后管理等各环节的运作，巩固了县域市场地位，未形成一笔不良贷款。
该行其主要是严格小额农户贷款资料审核，树立风险意识。坚持做到“四个不准”。即：不准与客户串通弄虚作假，套骗银行信用；不准直接参与对关系人的贷款调查；不准私自保管、使用客户惠农卡以及代为办理借款、还款操作；不准索取、收受客户好处费或回扣。在贷款资料审核过程中，以县域重点发展行业、合格客户为依托，对办理的每一笔小额农户贷款，按照准入条件，逐笔核查，担保人的选择坚持用财政供养持卡人为主要对象，筑牢信贷风险防范屏障。积极执行客户面谈、电话访谈制度，加强借款人身份真实性管理。面对小额农户贷款金额小，发放地域分散，管理难度大等诸多难点，在贷款调查环节，始终坚持与每位借款申请人、担保人进行面谈或电话访谈；认真查看、询问其是否与身份证件一致，是否为惠农卡持有人，是否具有真实贷款需求；是否为贷款担保人，确保贷款发放给有真实需求并提出贷款申请的农户。
认清农户贷款产品内涵，消除认识上的误区。惠农卡贷款与原农户贷款、扶贫贷款有着较大的区别。以前发放的原农户贷款主要是扶贫到户贷款，期限1年，客户选择受制于扶贫部门推荐，多为中低端客户，业务手工操作，信贷员或网点主任审批，现金投放，五户联保流于形式，不良率较高。以惠农卡为贷款平台，则最大限度地控制了风险。积极做实借款人、担保人等相关人员的个人征信核查工作。对有不良记录的借款申请人及配偶、担保人坚决不贷。严格网上操作程序，有效控制贷款发放过程中的操作风险。严查每笔贷款营销客户经理签订的《农户贷款客户经理“三包一挂”责任书》，落实管理责任。坚持农户小额贷款与借款人意外伤害保险捆绑作业制度，有效地提高贷款安全度。
在农户小额贷款贷后管理方面，突出一个“勤”字，充分利用CMS系统查询功能，每天坚持进入C3系统，查询贷款欠息及到期情况。对欠息、即将到期贷款，及时通知营销客户经理、借款人和担保人，提醒其准备资金清息或偿还到期贷款本金。同时，加强对借款人贷款使用情况监督，不定期调阅借款人的惠农卡交易记录，重点监测营销大户贷款的资金流向，如发现贷款资金在同一时间流向同一账户，或同一账户集中偿还贷款本息的现象，及时通知营销人员进行现场检查，从而杜绝了贷款资金被一人或公司使用，以及贷款用途明显违反合同约定等情况的发生。进一步增强了每位营销人员的风险意识，确保了信贷资金的安全。
