为落实好个人金融业务管理制度执行，严控个人客户经理操作风险和道德风险，常德分行注重加强对个人客户经理的细管理和对业务关键环节的硬控制，通过强化个人客户经理队伍建设，确保实现个人金融业务安全年，该行采取五项工作措施。
一、进一步提高风险防控管理工作的认识。各行管理者和个人客户经理充分认识到案件防范就是效益，保安全才能促发展，没有案件防范工作做保证，求发展只是暂时的、短期的；要充分认识到当前复杂的社会矛盾和经济金融形势，从而认识到案件防范工作的严峻性和工作难度。要求各行将确保个人金融业务的健康良性发展作为第一要务来抓落实，要认真按照今年“党委一号”文件要求，全面落实“两个责任制”的相关责任，明确职责，对个人客户经理一律签订《客户经理自律协议》，将风险点防控责任制落实到每个岗位，采取有效方式排除风险隐患，将业务发展与案件防范融为一体。
二、进一步落实违规代办的专项整治工作。坚决落实今年5月下发的《常德分行个人客户经理违规代办业务专项治理方案》要求，严禁个人客户经理兼职现金柜员、非现金柜员、业务主办、业务主管等涉及核算的岗位；严禁个人客户经理持有账务系统操作权限卡，或持有会计专用印章、现金及重要空白凭证、有价单证；严禁个人客户经理保管ATM等自助设备的钥匙或密码；个人客户经理代客户保管现金、银行卡、存单（折）等有价凭证及代客户保管身份证件原件和复印件；严禁个人客户经理代客户买卖股票、进行期货交易和房地产投资及其他金融业务；严禁个人客户经理代企业财务人员制作代理业务数据或进行加密签名操作。
三、进一步掌控业务风险关键环节点管理。将中高端客户维护管理、个人保险及理财产品销售、个人信贷业务等个人客户经理营销和操作环节，作为内外部风险防范重点。如在营销保险等理财产品时，要对客户进行风险承受能力测评，履行风险提示义务，严禁出现销售误导行为。加强对个人信贷业务的操作风险管理，落实执行个人信贷客户经理双人调查、双人见客谈话制度，并形成《客户访谈笔录》。切实落实个人中高端客户特别是理财金客户、财富客户、私人银行客户的回访制度。使客户知道我们的客户经理在日常工作中该干什么、不该干什么。要重点加强个人客户经理行为动态管理，做好客户经理中有经商、涉赌、家庭不和、个人收支不对称、社会关系混乱等风险点的分析、排查、控制。
四、进一步强化个人金融业务内控检查力度。每季度对个人金融业务内控管理情况进行检查，强化对重要岗位、重点业务、关键环节的监督检查力度，加大对风险点的审核检查频率，检查覆盖面100％，做到警钟长鸣。按季对辖内网点进行个人金融业务操作风险突击检查，网点覆盖面必须达100%。重点检查个人金融业务发展中有关客户经理管理、代发工资、个人理财、个人信贷业务等案防工作的重点环节。对于各类检查中发现的问题，必须予以高度重视并落实整改。
五、进一步加强个人客户经理风险教育培训。在对个人客户经理进行业务培训的同时，加强职业教育培训，提高客户经理业务风险认知和控制能力，有重点、有计划地组织个人客户经理、网点负责人进行风险管理培训。通过召开客户座谈会或走访客户等形式，宣讲对客户经理的要求和纪律，告知客户提高自我保护意识；同时，进一步深入开展个人金融业务从业人员风险防范意识教育，增强风险防范意识和自我保护意识，根除以信任和习惯代替制度、以情面代替纪律的陋习，提高规范操作、恪尽职守的自觉性，努力清除违规操作的死角。
