工行宁波分行搭建小企业融资服务大平台

    缓解小企业融资难，大型银行须提高对小企业的服务意识和能力。自 2009年小企业金融业务开展以来，工行宁波分行积极探索适应小企业信贷业务发展的营销和管理模式，把支持小企业成长作为一项重要发展战略，推出了一系列强有力的举措，着力搭建小企业融资服务大平台：完善小企业业务发展机制，为小企业持续发展提供保障；建立高效的小企业信贷审批机制，流程更简化，审批更专业，效率更提高；建立一支数量充足、素质优良的小企业客户经理团队，为小企业金融业务提供更优质的服务……
    小企业金融服务网点遍布全市
    做大做强小企业金融业务，银行首先要在深化小企业金融业务多元发展和客户服务线建设上下功夫，从机构、人员、规模等资源要素向小企业金融业务倾斜，满足小企业融资的需求。
    针对小企业客户分散、辐射面广、需求紧急的业务特点，工行宁波分行不断完善内部组织架构，做实小企业业务专营机构，以便为客户提供更加高效快捷的服务。根据银监会和总行相关要求，积极打造能为小企业提供专业化、全功能、“一站式”服务的经营平台。2010年4月，为进一步推动小企业金融业务发展，工行宁波分行单独设立了小企业金融业务部，承担辖内小企业金融业务工作，负责小企业金融业务政策制定和营销管理，强力推动小企业专业支行、B类支行、经济强镇网点的小企业金融业务发展。
    与此同时，还在民营经济发达的小企业密集的市区和重点区域设立了3家小企业专业支行。在9个管理类支行和8个A类支行设立了17个小企业金融业务中心；在近50家B类支行里受理小企业信贷业务。完善的组织机构建设，充分考虑了小企业点多面广的特点和高效管理的需要。
    小企业金融服务网点遍布全市，延伸到基层，规模效应显而易见：至2010年末，下应、西河、浒山3家专业支行的小企业贷款余额达14亿元，比年初增加9.2 亿元，增长191.7%；目前，宁波市区已有10家B类支行开展了小企业信贷业务，开办面达50%，去年小企业贷款余额3.91万元，比年初增加2.43亿元，增长164.5%。2011年6月末，慈城等7个经济强镇的网点小企业贷款余额达到9.48亿元，比年初增加2.32亿元，比年初增长32.4%，一个分行与支行联动的营销机制正在工行宁波分行建立。
    小企业信贷业务政策和流程进一步优化
    把押品评估、评级、授信、贷款四个流程合而为一，从而大大缩短了融资流程审批环节，提高了客户服务效率。2010年10月，工行宁波分行对原来的融资流程进行了大力改造，小企业“四合一”业务流程系统成功投产。
    小企业“四合一”业务流程系统的推出，只是工行宁波分行简化融资流程，提高服务效率的一大举措。近两年来，该行在打造小企业分支机构战略布局的同时，小企业信贷政策与制度不断完善，小企业信贷业务流程进一步优化，为全行客户结构、信贷结构的调整发挥了更大的作用。
    根据辖属机构经营管理和风险管理水平，工行宁波分行对各支行实行差别化授权管理，在总行政策制度允许的范围内给予支行更多的自主权，授权支行审批贷款期限超过一年的小企业信贷业务，并授权支行审批小企业外币信贷业务，单户小企业贷款贷款审批权限最高扩大到5000万元，这就使得小企业客户授信政策得到优化，扩大了部分支行保证担保业务的审批权限，并且不断完善和规范小企业信贷业务保证担保的管理，扩大联保担保方式实施范围，担保方式多样灵活，这些政策的实施都有力地提升了工行宁波分行服务小企业的能力。
    商品融资作为工行新近推出以大宗商品作为质押的短期融资业务，准入门槛低、适用范围广，能够很好地满足原材料或存货占用资金较大、可供抵押的不动产欠缺企业的融资需要。
    去年下半年，余姚一家某纺织企业由于受棉纱等原料的大幅度涨价而需要资金，加大库存量而没有较好的融资渠道。该行本着服务地方经济，提升企业金融服务水平的宗旨，第一时间进入企业实地了解情况，在双方建立合作关系后，迅速地开展了前期各项调查核实工作。经调查发现，企业的存货具有稳定性较强、易存储、不易变质、不易毁损等特点，符合该行商品融资对存货的要求，同时，第三方监管企业也进场进行了存货清点及质押物监管，三方合作井然有序。在较短的时间内就为企业解决原材料需求资金近千万元，为企业的发展及市场竞争提供了强有力的保障。
    228名小企业客户经理活跃城乡
    为适应迅速发展的小企业金融业务，建设一支数量充足、业务精通的小企业客户经理队伍迫在眉睫。为此，工行宁波分行通过各种途径充实小企业客户经理队伍。至2010年末，全行专职和兼职小企业客户经理已达228名，比年初增加 42名，增长22.6%。据悉，这个数量，比该行的大企业客户经理数还要多。
    在充实客户经理队伍的同时，该行还在加强小企业客户经理及相关人员的培训上下功夫，尽力提高他们的业务素质。2010年，连续不断地推出了新产品培训：组织小企业信贷业务从业人员参加押品评估资格考试，共有359人参加了考试，考试合格率达到97.3％，为小企业信贷业务“四合一”流程顺利实施扫清了障碍；分3批对小企业客户经理进行了网贷通的概念及优势、系统操作等方面内容的培训，使网贷通业务更好地服务小企业；联合保险公司业务经理到支行对城乡小额保证保险贷款业务进行深入培训，去年，工行宁波分行还着重对小企业客户经理和信贷人员进行临时上岗资格培训和资质认定，为更好地支持小企业发展提供有力保障。
    一支高素质的小企业客户经理队伍，极大地满足了小企业的融资需求，解了他们的燃眉之急。宁波埃克仪器仪表公司是一家成立于2009年的新建中小企业，主打产品符合国家节能减排和供热体系改革，该公司决定2010年提高产能扩大生产规模，但资资金远不能满足企业需求，向银行融资又因为缺乏抵押物而很难获得贷款。工行客户经理经过多次与企业沟通，向其提出了还掉剩余贷款，重新评估抵押，并办理企业网上银行和网贷通贷款的建议。在客户经理的精心指导下，这家企业受益非浅，150万元的网贷通贷款不但解决了公司的资金需求，还为其节约了一笔财务开支。
    加强小企业金融业务人才建设，为小企业金融业务发展提供有力保障。据工行宁波分行小企业金融业务工作会议透露的信息，小企业客户经理团队的建设仍在继续，今年将进一步加强人力资源配置，充实小企业客户经理队伍，并随着网络渠道的应用和管理水平的提高，逐步提高小企业客户经理的人均管理客户数量，逐步建立起一支与业务发展规模和特点相适应的专职小企业客户经理队伍，运用普及与提高相结合的方式，加强小企业信贷业务普及培训和新产品、新业务的专项培训，以学促用。