国家发展改革委办公厅关于印发《商业银行收费行为执法指南》的通知
时间：2016-07-01 17:43:31 来源：国家发改委
二十四、可能造成或者加重违规收费行为的消极因素具体包括但不限于：
（一）不合理的中间业务收入增长目标和绩效考核指标；
（二）收费项目对应的服务内容不明确、过于笼统；
（三）对已查出的违规收费问题整改不到位或者屡查屡犯。
二十五、商业银行违反《反垄断法》规定，构成价格垄断行为的，依据《反价格垄断规定》、《反价格垄断行政执法程序规定》依法查处。
二十六、本指南自印发之日起施行。
附件： 1. 商业银行收费检查文件汇编目录
2. 商业银行违规收费典型案例
附件1
商业银行收费检查文件汇编目录
法律法规
1. 中华人民共和国价格法（1998年5月1日起施行）
2. 中华人民共和国商业银行法（2004年2月1日施行）
3. 价格违法行为行政处罚规定（国务院令第585号）
4. 中共中央办公厅、国务院办公厅《关于转发财政部〈关于治理乱收费的规定〉的通知》（中办发〔1993〕18号）
5. 中共中央、国务院关于治理向企业乱收费、乱罚款和各种摊派等问题的决定（中发〔1997〕14号）
6. 关于商品和服务实行明码标价的规定（国家发展计划委员会令第8号）
7. 贷款通则（中国人民银行令1996年第2号）
8. 固定资产贷款管理暂行办法（中国银监会令2009年第2号）
9. 流动资金贷款管理暂行办法（中国银监会令2010年第1号）
10. 个人贷款管理暂行办法（中国银监会令2010年第2号）
11. 房屋登记办法（建设部令第168号）
12. 商业银行服务价格管理办法（中国银监会、国家发展改革委2014年第1号令）
规范性文件
1. 中国人民银行关于印发《支付结算办法》的通知（银发〔1997〕393号）
2. 中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知（银发〔2005〕235号）
3. 建设部、中国人民银行、中国银监会关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知（建住房〔2006〕8号）
4. 商业银行金融创新指引（银监发〔2006〕87号）
5. 中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知（银监发〔2011〕22号）
6. 中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知（银监发〔2011〕94号）
7. 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知（银监发〔2012〕3号）
8. 国家发展改革委、财政部关于规范房屋登记费计费方式和收费标准等有关问题的通知（发改价格〔2008〕924号）
9. 银行会计基本规范指导意见（银发〔2002〕370号）
10. 中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》（修订）的通知（银监发〔2011〕85号）
11. 国家发展改革委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知（发改价格〔2013〕66号，有效期截止2016年9月5日）
12. 国家发展改革委关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知（发改价格〔2014〕268号）
13. 国家发展改革委、中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知（发改价格〔2016〕557号，有效期自2016年9月6日起）
14. 国家发展改革委、人民银行、银监会关于商业银行合理确定和调整金融集成电路卡工本费收费水平有关问题的通知（发改价格〔2015〕533号）
附件2
商业银行违规收费典型案例
一、只收费不服务
案例一：与贷款捆绑收取投融资财务顾问费，服务质价不符。
A银行涉嫌违规收取投融资财务顾问费，未提供相关服务或少服务，主要事实如下：
1. 与贷款捆绑收费。
一是贷款定价时明确中间业务收入。如A银行2011年9月20日与某电力工程公司签订《投融资财务顾问服务协议》，协议为该企业补充流动资金1.3亿元设计融资方案，并采取分期付款方式收取投融资财务顾问费430.3万元，其中第一笔173万元于2011年9月30日支付。经查，A银行2011年9月28日向该电力工程公司贷款1.3亿元，在贷款定价申报表、贷款定价基本情况表、贷款定价计算表中分别注明中间业务收入172.9万元，中间业务收益调节系数1.33%，并在放贷理由中明确“贷款发放后预计中间业务收入172.9万元”，与收取的财务顾问费金额高度吻合，时间非常接近。
二是投融资顾问费的收取时间、建议融资金额与贷款发生时间、金额高度重合。如2011年4月15日A银行与某发电有限公司签订了3亿元的流动资金贷款合同，2011年4月15日至12月20日期间共分7次发放2.23亿元。与此同时，2011年4月15日至2011年12月22日期间，双方共签订7份《投融资财务顾问协议》，每份协议签订日期和建议融资金额与放贷时间、放贷金额高度重合。
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