公司治理是现代企业制度的核心，是实现企业永续发展的根本性制度安排。近年来，监管部门一直高度重视商业银行公司治理问题，先后出台一系列公司治理法规和指引，不断强化公司治理监管力度，防范银行风险并促进银行稳健经营。在监管部门的指导和推动下，中小银行公司治理取得了长足进展，奠定了可持续发展的坚实基础。结合北京银行公司治理实践，从认识、实践、体会三个方面，就中小银行如何提高公司治理水平，谈几点看法与体会。
一、认识：何谓公司治理
根据《商业银行公司治理指引》，商业银行公司治理是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构的独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。经合组织（OECD）明确公司治理是指公司管理层、董事会、股东以及其他利益相关者之间的一整套关系。在实践中，完善的公司治理不仅要“形似”，更要“神似”，要形成制度，融入文化，通过企业经济附加值的创造力以及股东回报检验成效，即“形似为表，神似是里；架构易生，机制难成；制度创立，文化精髓；检验成效，价值第一”。在实践中，北京银行坚持“一三四六”工作思路。
一个核心：完善公司治理的关键是制度、机制、文化，核心在人，关键在班子。领导班子是公司治理的“总舵手”，要抱定对党的事业负责，对股东、对客户、对员工负责的信念，诚实做人、认真做事，如临深渊、如履薄冰，心无旁骛，专心做事，在对自我行为的严格约束中带领全行发展。在公司治理架构的基础上，建立起公司治理的制度体系和确保公司治理有效运行的各项机制，形成公司治理文化，将理念融入员工思想，形成全员一致的行动，实现永续发展目标。
三个标准：科学决策、高效执行、有效监督。通过股东大会、董事会和监事会发挥作用的内部监控机制以及证券市场、产品市场和经理市场来发挥作用的外部治理机制实现建立在科学决策观念上的公司治理。高效执行是银行成功的关键和核心竞争力的重要组成部分，一切治理理念和制度的价值只有在高效执行的过程中才能得到真正地体现。在银行内部要接受监事会的监督，在外部要接受监管层、股东和社会各界的监督，经营透明化，管理公开化。
四大目标：为客户创造价值，为股东创造收益，为员工创造未来，为社会创造财富。不断加强产品创新、为客户提供个性化、高品质的产品和服务，满足客户不同区域、不同时段、不同形式的金融需求；全面提升公司和股东价值，努力追求股东利益最大化；努力营造公平开放的竞争环境，建立起国际化的职位管理体系、薪酬管理体系、绩效管理体系和员工培训及职业发展体系，将员工视为最珍贵财富，构建以人为本的企业文化；热心社会公益，积极履行社会责任，在为社会创造财富的过程中打造最受人尊敬的银行。
六大关系：要处理好核心与制度、架构与机制、制衡与配合、外部监管与内部治理、中方利益与外方利益、股东利益与相关者利益之间的关系。严格遵守中国银监会和证监会的各项监管要求，以党委为核心指导，不断完善公司治理体制，形成完善的规章制度、有效的激励机制、科学的运行机制和严谨的风控机制，在促进发展这一共识基础上，各治理主体各司其职、积极配合，形成协调有序的运行模式，在实现股东、客户、员工及社会价值的过程中，提升企业核心价值。
二、实践：构筑百年老店
15年来，北京银行公司治理体制、机制不断创新完善，走出了刻骨铭心的发展历程，实现了“三次飞跃”。
（一）从多级法人体制到一级法人治理。成立之初，北京银行要把90家具有独立法人资格的城市信用社整合在一起，在人员观念、利益调整、队伍稳定、业务延续等方面面临相当大的阻力。当时，行党委和领导班子决定按照一级法人治理的要求，由总行对各个信用社实行统一领导、集中管理，既实现“三会一层”之间的制衡与协调，又实现新的治理结构与原有的多个治理结构、总行与支行、总行董事长、行长与支行行长之间的整合、制衡与协调，确保机构、队伍的平稳过渡和业务的稳定发展。面对原中关村城市信用社严重违法账外经营案件带来的67亿元巨额损失，北京银行提出对历史负责、对未来负责，在加快发展中化解历史遗留问题，即使行党委和领导班子的生命受到威胁也从未放弃努力。在市委市政府的正确领导和支持下，经过长达十年的不懈努力，北京银行在没有政府注资和资产剥离的情况下，完全依靠自己创造的利润，消化了巨额不良资产，走上了可持续稳健发展之路，迈出公司治理的第一步，成为中国金融史上的一个奇迹。
（二）从中资商业银行到中外资本融合。北京银行于2005年3月25日，克服重重困难，成功引入国际知名的荷兰ING集团作为战略投资者，引入国际金融公司作为财务投资者，引资比例高达24.9%，最大限度地用足监管政策，最大程度地优化股权结构、提升资本实力，实现公司治理的第二次飞跃。境外投资者向北京银行派驻了外籍董事和高管团队，为北京银行带来了国际先进公司治理理念和经营管理经验，促进中西方管理文化的交流和碰撞，进一步提升了战略决策的科学性、严谨性、规范性，促进了北京银行将国际先进的治理理念和监管标准同自身的不断完善紧密结合起来，最大程度地提升了公司治理效能，实现了公司治理约束力、规范性、先进性三大提升。
（三）从传统金融企业到公众持股银行。在深入推进中外资本合作的基础上，北京银行进一步提出公开发行上市的战略构想，于2007年9月19日在上海证券交易所挂牌上市，首次A股公开发行共12亿股，募集资金150亿元，发行市净率3.19倍，市盈率36.38倍，处于上市银行最高水平，驶向资本市场的巅峰，实现了公司治理的第三次飞跃。成功上市后的北京银行，进一步确立了市值最大化、资本约束和资本推动、风险经营和风险管理等与公众持股银行相适应的核心经营理念，实现了发展速度、质量和效益的平衡。与此同时，北京银行结合实际、审时度势，制定了品牌化经营、区域化布局、国际化发展等三大战略，明确走向未来的科学发展方向，打造了中国银行业的亮丽金融品牌。
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