防范前台操作风险 强化内控是关键

   近几年来银行从业人员利用职务之便从事经济犯罪的活动层出不穷，且影响范围之大、之恶劣，再次提醒银行业在关注信用风险、市场风险的同时也不应当忽略了操作风险的防范。在“巴塞尔新协议”中，国际银行界不仅把操作风险作为风险的一类单独列示，还将操作风险纳入了资本充足率的计算当中，要求商业银行资本应能抵御信用风险、市场风险和操作风险。因此，若要在激烈的市场竞争中取得一席之地，我们就应当密切关注国际风险管理的趋势，不断改进防范措施从而提高自身的抗风险能力。

    对操作性失误引起的风险，提出以下建议：1、有计划的进行全员思想学习，使员工从思想上意识到自己手中工作的重要性，本着对客户、对单位负责的原则认真处理好每一笔业务；2、加强业务学习，熟练各项业务的操作流程，提高自身的业务水平；3、重视内控制度、加强内部管理。合理安排工作流程并严格执行操作流程，将目标管理过渡为过程管理，确保每一步业务处理的合规性，对于金额大、性质重要的业务要进行双人双岗复核制。合理的职责分工让业务人员更加有准备地处理即将面临的问题，做到心中有、手上行，并且责任到人，减少互相推脱的现象；4、先进科学的IT系统是有效控制操作风险的平台，在尽量减少系统漏洞的同时对于涉及金额较大的业务可用报表形式提交第三关联部门进行确认，这样可以及时发现失误，减少不良影响的存在。另外一种是由于内部员工主观欺诈引起的。在商业银行这样的一个特殊机构中工作，银行工作人员较外部人员更容易接触货币资金，也更容易利用职务之便支配这些资金，一旦思想上松懈就很可能发生挪用资金、受贿、内外勾结作案等违法行为。因此，要加强内外审查、监督，加大对员工管理力度，有效减少风险事件的发生。

    由于外部事件引起的操作风险，主要包括外部欺诈和突发事件。外部欺诈包括票据诈骗、假币、洗钱、伪造银行票据等违法事件，突发事件主要是指自然灾害、抢劫等危害工作场所安全的事件，此类事件的防范将有赖于有效的内控制度、严格的流程执行制度以及工作人员多年的工作经验。

    综上所述，管理操作风险，内部控制是关键。作为银行员工应当认识到风险的存在及严重性，合理地进行风险的识别，配合单位采取有效的内控措施，通过信息交流与反馈充分地进行监督评价与纠正，从而在最大程度上防止操作风险的发生。