加强风险管控扎实推进基础管理工作

     常德德山支行为加强风险管控，对违规行为做到严格、严肃、严厉、严查彻处，一旦发现屡查屡犯、严重违规行为，将加重处罚力度，绝不失之于宽、失之于软、失之于情，做到责任落实、责任追究、违规处罚和问题整改四到位。

    一、正确处理业务发展和风险管理工作的关系。一是要正确认识业务发展和风险管理的辩证关系。没有风险管控的发展，其根基是极其脆弱、非常危险的，而一味强调风险不敢去发展，也必将在激烈的竞争中被淘汰，只有二者有机统一，才能实现科学、和谐、可持续发展。二是坚持以客户为中心，以满足客户需求、在竞争中取胜为目标。无论是客户拓展、市场营销还是风险管控，前中后台各部门都要协同配合、齐心协力。坚持围绕业务健康发展抓内部控制和风险防范，切实起到支持和保障的作用。同时，前台部门必须承担起管控操作风险的第一责任，积极主动地通过自律监管等方式，抓好操作风险管控。三是科学把握风险管理与有效发展的周期波动规律，努力开拓可持续发展的有效之路。防止业务发展压力大时就忽视风险管理，出现问题时又一味强调管理而忽视发展的现象发生。应当时刻保持居安思危的忧患意识和如履薄冰的危机感，牢固树立内控优先、案防先行的价值取向，努力培育明察秋毫、见微知著的前瞻风险防控意识。

    二、抓好重要风险点的动态管理。第一，明确“重点风险”管控具体内容和对象，防范低概率、高风险违规行为。在临柜业务操作风险管控方面，对于代办业务、交接、授权审核、大额资金汇划、大额现金收付、票据外部欺诈等重要风险点，采取行之有效的措施，确保管控到位。对于高频低危的规章制度执行不到位等问题，突出解决屡查屡犯、屡禁不止、习以为常、同类同质问题反复发生这一难题，主动揭示并预防违规行为从量变到质变的风险。在重要业务管理方面，对于延伸柜台、票据业务、开户结算、网银注册、出纳、ATM管理等易引发案件的风险点，反复识别，各尽其责，管牢抓实。认真研究业务运行中潜在的风险点，未雨绸缪，提前做好风险防控工作。在职责履行方面，逐级细化、明确业务运行中存在的突出风险点。管理层着重纠正“重形式轻实质，重荣誉轻实效，重处罚轻人本”的错误倾向，着力解决问题检查不深入、分析不细致、纠改不彻底等问题，操作层彻底解决“从师不从制”，“习惯代替制度、信任代替监督、人情代替管理”等熟人文化带来的风险。营业主管明确所在机构每个柜员的风险点，支行将明确营业机构存在的突出风险点。对于以上风险点，逐级负责、逐级监控、常抓不懈，突出风险点管控的质量和效果，作为检验各级内控管理人员履职尽责的重要内容。第二，动态管理重要风险点。在转型的时代下，巨变的空间中，适应业务发展及环境变化规律，不断完善和再造风险管理流程并实施动态管理。首先，通过各类检查监督、案件通报、调研等形式，全面收集风险信息，并进行风险危害评估。其次，对风险点进行深层次成因分析，确定防控重点，制定有针对性地防控措施。再次，通过风险提示、监管例会、风险分析等形式，向基层传导风险信息，实现风险信息共享共用。最后，针对突出风险点，制定检查方案，通过在线监控、现场检查等形式，对风险防控情况进行检查，并发现新的风险点。如此周而复始，循环往复，逐步消除突出风险隐患。第三，加大突出风险点的检查监督力度。针对当前业务运行中的突出风险点，该行将组织以下重点检查：一是对代客户办理业务、主管授权、大额资金汇划等柜面重点业务进行专项检查，最大限度减少授权流于形式、代办业务等违规行为。二是对网银注册、质押物保管、ATM管控等多流程、多环节的重点业务进行抽查，消除业务交叉地带的管理隐患和盲区。三是对票据业务、账户业务进行重点监管。要求各处部对账户业务高度关注，结合年内人民银行将开展账户年检和机构信用代码证发放工作，对未及时备案的单位账户及时备案，对无法自动备案的个人账户，及时在系统中进行修改，并报上级行完成备案处理。第四，立足整改，消除突出风险隐患。对于检查发现的问题，严格按照动态流程管理要求，揭示危害、分析原因、有针对性地提出整改措施，并重点做好问题整改和复查工作。