银行合规文化建设是指培育包括诚实、守信、正直在内的职业道德和行为操守等方面在内的银行合规文化。在建行从事工作的两年里，我按照行业规范合乎规矩地办理各项业务，也渐渐地有了一点自己的合规心得体悟。
第一是关于“规”的合格性。合规首先要保证所制定的“规”的合格性。即规范范围中的法律、法规、政策、规章等应与国家法律规定相一致。同时又要符合银行业务特点。使其在保证银行业务健康发展的同时，又不会限制银行的业务创新与突破。对于银行业来说，合规是一个永恒的主题，新巴塞尔协议将它定义为：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从中可以看出银行需要稳健发展的前提，就是将合规建设作为首要任务。
第二是“规”的持续性。合规不是墨守成规和因循守旧，合规文化的内容也是随着时代变化而发生改变的。当然，合规的“规”并不是一成不变的，它会因为现实世界中的具体事项或过往发生案例或潜在风险点的被观测而发生一定的变化，或许是新增，也或许是改动，但总而言之仍是处于向更精细更完善的路线前行。随着银行业务的不断发展，市场竞争愈加激烈，银行业风险也呈现复杂多变的特征。2022年1月，央行、银保监会及分支机构总共公布407张对银行的机构罚单，罚款金额合计30687.51万元，2021年12月份公布的机构罚单数量较2021年12月份少了3张，罚款总金额较12月份多了8475.58万元，被处罚银行机构涉及开发性金融机构、国有银行、股份制银行、城商行、农商行及农村信用社等。在过去监管机构所开立的“罚单”中，贷款管理问题、票据违规问题、同业投资违规问题等等，如是总总多个领域已成为监管红线的雷区。“防范化解金融风险”看似简单，实则是中央经济工作会议给金融行业的定调，是银监会将整治银行业市场乱象的工作进一步推进的表现。
第三，是关于“规”的系统性。合规文化作为企业文化的重要组成部分，其建设具有系统性，即“规”内包含的是囊括合规文化各个层面的内容。建立健全合规管理体系。一是从理事会到管理层都必须要对金融风险有效识别和管控，打破重业绩轻合规的绩效考核理念。二是从绩效管理、流程管理、企业文化等方面入手，进一步完善内部合规管理机制，充分发挥各条线部门风险防控合力。三是提升“三道防线”的履职能力。业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线；合规部门、风险管理委员会及合规委员会等在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线；四是上级机构要担负起管理责任，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行。五是加强合规教育。加强对员工案防知识的培训，提高员工风险合规意识，将合规意识渗透到各个条线、各个岗位，牢固树立合规操作是工作第一要义的重要理念。
合规之所以能成为银行工作的重点内容，在我看来是因为构建合规文化不仅是确保商业银行稳健运行的内在要求，又是商业银行提高制度执行力的核心所在。建设良好的合规文化有助于实现银行内部与外部监管的有效互动，并能从整体上优化流程管理、强化内部控制、实现稳健经营，将由制度管人转变为由文化管人，成为商业银行有效控制风险的重中之重。
