基层网点内控管理之思考

    近期全行都在针对总行下发的基层网点风险管控措施进行学习，基于之前网点工作实际，结合当前内控合规教育的感悟，就基层网点内控管理进行了以下思考：

 

    一、规章制度是约束

    中国银行作为一家稳健经营100年的金融机构，其形成的风险文化是其它商业银行无可比拟的，而众所周知的银行“三铁”：铁账本、铁算盘、铁规章，都是对制度的刚性要求，是银行制度生命力的重要体现，是银行业社会信用的重要保证。内控作为我行一项常抓不懈并日益凸显重要性的工作，贯穿到网点每日营业流程中，贯穿到每个岗位每个员工的职业生涯中。内控相关的规章制度从总行层面到省行到分行数不胜数，最基本的制度约束需要全行员工都铭记于心并自觉遵守。比如《中国银行营业机构员工十个严禁》、《员工违规处理办法》、具体岗位约束制度等。

 

    二、日常行为要规范

    网点员工日常行为包括营业前准备、营业中业务办理、营业终了数据核对等。这既要有制度的监督和约束也需要员工内化为一种自觉行为，严格遵循各类规定，严格要求自己。具体来说：一是晨会要严格按照网点流程导入要求及文明优质服务标准进行仪容仪表互检、前日业绩通报及当日重点工作提示；二是柜台服务销售的“举手迎、笑相问、礼貌接、及时办、巧营销、提醒递、目相送”这七步曲要贯彻到位：；三是岗位分离，业务操作流程准确，注意防控风险，不违规操作，不逃避业务监控，体现客户真实意图；四是岗位职责清楚，各司其职，事前、事中、事后风险管控都要到位。日常行为的规范既是制度约束，也是工作职责，既可以坦然面对省行和市分行的现场与非现场检查，也是个人工作能力的进步。

 

    三、培训提升必不可少

    随着金融脱媒、同业竞争加剧，上级分行对辖属网点考核加大，也必然促使对每一位员工的要求逐步趋高。每一项新产品、新业务、新制度的推出，都会进行至上而下的转培训，需要每一位员工具有高度的学习干劲，将各项产品卖点与风险点了然于心；每年一次的技能比武更是需要勤学苦练，严格按照分行要求进行集中练习；不同条线不同部门都会有资格考试或岗位考试，鼓励员工积极参加学习与考试提升业务水平。除去条线部门安排的现场或者视频培训，支行组织的培训也十分重要，重点业务及操作流程的学习、近期风险提示、案防和合规教育、每天晨会几分钟的业务学习也是培训提升的重要途径。

 

    四、优质服务与合规操作要兼顾

    金融业的竞争，说到底是服务的竞争，银行服务体现的是银行管理水平的高低，孕育着银行本身的文化内涵和员工精神风貌。优质的服务是同质化产品竞争激烈情况下影响客户选择的重要方面，一句走心的“你好，请坐”、一杯水、一句关心可能都是稳定老客户挖掘潜在客户的机会。除了第三方公司的神秘人检查，省行和市分行的文明优质服务检查都是为了督促网点改进服务，增强客户体验。优质服务与合规操作互为帮手，内控合规有条条框框的限制，有规范的流程与监控，这也是文明优质服务的题中之义，文明优质服务做好了，也可以推动网点有序合规经营，营造良好的金融生态。

 

    基层网点作为风险把控的第一道防线，其持续、快速、健康发展离不开上级行的管理与指导，也与每一位员工辛勤付出与遵纪守规息息相关，内控管理是一项常态化的工作，是银行管理永恒的话题。