互联网金融对银行业的冲击主要在于金融脱媒后，商业银行作为金融中介的地位有所动摇，不论是从支付结算、信贷中介还是其他各个方面都遭受打击。在互联网金融发展下促成了第三方支付机构、P2P借贷、互联网货币基金则是造成这一现象的主要原因。这三大原因的主要特点非常鲜明，用四个字概括便是：方便、快捷。
商业银行自身的收益主要源自于存贷利差以及业务的中间收入，而这三大机构也正是从各方面影响了商业银行的业务收入，从而造成了商业银行式微的现状。第三方支付机构能免去繁杂的网银支付流程、P2P借贷则是方便了资金的借贷步骤、互联网货币基金更是促成了小额资金的理财模式，大大降低了理财门槛，实现全民理财。
但我认为，三大互联网金融的衍生机构动摇的其实只是商业银行较为基层的客户，优质客户群体对于互联网金融这一新兴概念在安全性问题上的信任度上可以说并不太高。毕竟作为一个新群体，互联网金融的安全与稳定性是比不上商业银行的。总的来说，如何处理好基层客户的业务不外流以及优质客户的维护是保证商业银行在互联网金融大环境下发展的关键所在。
关于对策方面，我有以下几点建议；
1、合作共赢。商业银行掌握的庞大信息是P2P借贷所缺乏的，实体公司也是P2P借贷所未拥有的。而银行作为两者兼备的群体，可以通过一定程度的信息共享以及线下交易的优势与其合作。客户对于P2P虚拟平台的信任程度肯定低于实打实的实体公司，毕竟网络安全问题一直是互联网的诟病。商业银行与P2P借贷机构的合作，可以充分的弥补双方的不足，从而达到合作共赢的目的，发挥出高于独自经营的效果。这样一来，商业银行不要再担心客户的流失问题，同时也算占据了互联网金融下借贷市场的有效份额，避免了自身金融地位的降低，保证了业务收入的提高。
2、业务流程的精简。银行业务的繁杂流程是影响业务办理效率的一大原因。以贷款为例，在银行需要5到7个工作日才能完成的贷款，在互联网金融衍生机构中或许仅仅需要不到3天便能完成。如此对比，客户在为了保证资金的快速融通下，断然不会去选择商业银行。我认为，商业银行可以通过对客户的各项信息进行信息库的建立。通过对企业以及个人的信息进行录入与评级，以评级来确定客户贷款的额度、期限以及每期还款，从而达到业务流程的精简，使得业务办理更为效率。
3、货币基金组合理财。商业银行拥有着社会的巨大信任，发放的基金更是能够得到公众认可。互联网货币基金的低门槛理财，实质上是对于小额资金的归集，通过投资来获取收益。我认为商业银行可以通过对发放的各项基金进行组合管理，推出基金组合来达到更高的基金收益，从而使得客户能够获取更高的利益。这样便可以很好的缓解互联网货币基金对商业银行的冲击，有效的阻断客户资金外流。
互联网金融是今后金融行业的主要模式之一，如何在互联网金融下与其他新生机构相竞争，占据良好有效的市场份额是商业银行的主要目标。我相信商业银行在拥有着深厚资本下，完全可以在互联网金融下发展得游刃有余。
