随着信息时代的带来，我国经济发展了巨大的改变，尤其是金融业的对外开放，促使我国经济得到快速发展，近几年由于国内洗钱活动越来越频繁，越来越猖狂，以往的窝赃犯罪或销赃犯罪早已不适用于如今的洗钱行为。洗钱通常会与走私犯罪等非法组织紧密相连，对社会造成极大的威胁。
“洗钱”一词最早出现于西方，时代飞速发展，如今所说的洗钱已不再简单的只对钱的清洗或整理，而是随着经济的发展逐渐演变成的一种犯罪词语。随着全球经济的飞快发展，该种犯罪逐渐影响到社会的稳定发展。同时还严重阻碍了金融业的可持续发展，严重阻碍了司法机关的工作。众所周知，洗钱通常会与走私犯罪等非法组织紧密相连，对社会造成极大的威胁。洗钱所指的是，把犯罪所获取的及其犯罪收益通过转移、交易及其转换等不同的手段来对其违法行为进行隐瞒和掩饰让其犯罪变得合法，以此来躲避法律制裁的行为。
在反洗钱的过程中基层商业银行起到了非常重要的作用，基层商业银行是洗钱最主要的途径，同时基层银行也是反洗钱的似一道防线。由此可见，基层商业银行在洗钱与反洗钱之间是最关键的因素。基层商业银行在反洗钱中具体的操作方法如下：
基层商业银行要树立反洗钱风险的意识，加强对反洗钱工作的管理。基层商业银行在反洗钱工作的重要内容就是对反洗钱客户进行等级划分，在风险管理中加强反洗钱工作的管理，提高反洗钱工作的效率。不过当前反洗钱工作中对等级的划分不够认真，同时，对于反洗钱风险管理也没有系统的认识。因此反洗钱管理部门应该在这一方面进行指导。积极落实以风险管控的方法，不能只停留表面工作。
第一，对客户的身份进行识别，交易进行检测，若发现可以交易及时上报。要严格监督员工执行客户身份识别制度和客户身份资料与交易记录保存制度。客户身份识别是反洗钱的基础，我行会严格按照相关规定，根据客户的性质、账户形态以及交易等具体情况进行风险等级分类，同时对反复发生可疑交易的客户要以高风险客户进行重点关注，同时与相关的部门进行甄别分析。在开立个人账户的时候要严格按照实名制的相关规定对开户资料进行审查，要求客户初始本人的有效证件进行核查，对于不能按照规定提供相关资料的个人账户不予办理开户手续，在为客户办理人民币五万元或者以上现金存取业务的时候，要及时核对客户的有效身份证件或者其它的证明文件，严格落实反洗钱的规章要求，严防死守，杜绝洗钱活动，履行好法定义务。当发现有可以的客户时，立即向上级报告，为法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠资料。不能为客户开立匿名账户或假名账户。在为客户办理开户业务时吗，要对客户进行联网核查审核身份证件，确保客户信息的的有效性和真实性，尤其针对一些开户进行大量现金交易的客户，对客户信息进行详细的记录。如在帮助客户开户时发现客户有多个账户，需要帮助客户对账户进行梳理，并进行账户合并。这样的客户在开户是除了办理开户手续，要需要特别注意客户的信息和交易背景。
第二，基层商业银行要加强对反洗钱工作的宣传。公众的反洗钱意识进一步强化，使客户对反洗钱的危害有更加深刻的了解，从而积极配合我们进行反洗钱的宣传工作。这方面我们可以利用小手册之类的宣传单进行反洗钱法律法规知识的普及，使反洗钱工作能够家喻户晓，深入人心，这样客户就能够自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按照规定办理个人业务，形成良好的工作氛围，为反洗钱法规制度的有效实施创造社会环境。通过进行反洗钱培训活动，可以更加深入的普及反洗钱的基本把知识，提升我行反洗钱工作的水平，把临柜人员的反洗钱知识进一步强化。在对临柜人员进行反洗钱制度与知识培训的时候，重点培训的内容是识别客户与交易、报告中的可疑交易，要不断的增强临柜人员对反洗钱行为操作的业务水平与对可疑交易的辨别能力。柜面人员应该主动的认识、了解客户，这样就能够提高反洗钱工作的主动性，把以往被动展开反洗钱工作转变为主动承担反洗钱义务，另外还可以开展一些洗钱的宣传月活动。
第三，加强对基层人员的教育。目前，洗钱活动越来越智能化和隐蔽，他们洗钱的方式还有一些我们不太容易发现的方式，如地下钱庄、走私、以及民间借贷等方式来转移犯罪的收益等。然而作为基层商业银行一定要时刻保持高度负责的态度，避免在工作中出现洗钱活动。坚决不为利益所诱惑，杜绝与洗钱的犯罪分子同流合污。洗钱本身就是一种犯罪行为，这种行为对于社会的危害是很严重的， 会威胁到国家的安全与人民的财产安全。不仅如此，洗钱的行为还会造成国家对市场宏观经济调控能力减弱，对于国家经济的健康发展造成阻碍。种种迹象都证明，不论是平民百姓还是专业的金融人员，都需要进行反洗钱的宣传教育行为，在当前环境下，只有培养了反洗钱责任意识，才能在诱惑面前坚定立场。虽然目前的洗钱犯罪屡见不鲜，但是人民对于反洗钱工作的认识却没有提高，尤其是我们作为中国人民银行的基层商业银行，对基层客户反洗钱法规学习不够、了解不多对于上级下达的反洗钱工作执行不到位、不支持、不配合的情况，都会给银行乃至国家造成严重的损失。因此，作为基层商业银行，我们不需要加强对基层人员反洗钱的教育，维护国家的利益。
第四，完善相关的法律法规，在银行内部制定是反洗钱机制。如果在商业银行内部没有有效的反洗钱机制，对与基层银行开展反洗钱工作还是存在非常法的难度，不能保证反洗钱工作的效率。制定反洗钱机制不仅可以避免资金浪费、数据冗余，还可以防止反洗钱调查中存在的不正当手段，如现金支取金额的管理、开户条件的放宽等。因此，基层商业银行在反洗钱工作管理中不仅要制定处罚措施，还在此基础上制定相关的激励约束机制。在反洗钱工作中存在虚报数量过大的、故意瞒报以及虚报和非故意未报等问题进行处罚，若基层商业银行卷入进行重罚。若在反洗钱工作中积极配合案件的调查、取证，提供重要的证据和线索进行奖励。
反洗钱是一项任重道远的任务，过程艰巨而复杂，随着经济的发展与金融体系的深化，我国的洗钱现象也是花样百出，行为更加隐蔽复杂，目前已经成为危及我国社会经济发展的暗流。发洗钱是金融部门面临的重要任务作为一名中国银行的员工，本人希望每一个人都能够树立反洗钱的观念，杜绝洗钱活动，是我们的国家经济健康，稳定的发展。
