随着人民币国际化进程的推进，人民币的跨境流动成为一种常态，但是在开放的金融条件下，非法洗钱以及以短期投机获利为目的的资金流动，有效的监管和风险防范有了新的挑战，其中最根本就在于客户身份的识别。在技术发达的今天，客户身份识别仍然是切断洗
钱犯罪源头的最基本手段。
客户身份识别有分为公司客户和个人客户两类。
首先，公司客户的识别，根据中国人民银行《境外机构人民币结算账户管理办法》，商业银行需按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定的标准去履行其义务，做到“了解你的客户”“了解客户及其交易目的和交易性质”“了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”即我们工作中客户尽职调查。
从人民银行的管理办法分析可知，商业银行完成客户尽职调查，从而达到了解你的客户，了解客户业务流程的目的，最后要的便是提供境外合法有效的身份证明文件，但问题在于，客户的全球化，证明文件的多语言化，商业银行对其识别增加了一定难度，自然也承担更大的风险，再者，不同的机构学习管理的等原因身份证件的真实性判别成为重大风险点，再加之伪造证件也使得完成客户识别增加了难度。
第二个便是个人客户身份识别的问题，根据《中国人民银行关于内地银行与香港澳门银行办理个人人民币有关问题的通知》第六条要求，“内地银行接受的香港或澳门人民币汇款分别限于香港居民身份证件或澳门合法居留证件的个人，而根据《个人存款账户实名制规定》，香港澳门居民办理个人存款账户业务的合法证件为港澳居民往来内地通行证，两项制度在商业银行审核港澳个人客户证件方面存在明显的差异，在实际业务操作上带来了问题，再者，我们在工作中，在进行客户识别的时候，最主要的便是对证件及持有者的识别，我们除了最基本的也是最重要的人行核查系统外，这也仅限于对中国内地公民证件的识别，外来人员的证件只能依靠工作人员自身的知识，对其真假进行判别。这也将成为我们工作的隐患。
所以，在涉及跨境人民币结算时，不管是机构客户还是个人客户，证件的真实有效性是关键，这也是履行反洗钱义务中完成客户尽职调查的关键。商业银行应增加客户识别能力类似的学习培训。同时，对外来客户的证件建立一个有效且方便的鉴别系统，将能够为反洗钱监测提供更加坚实的基础。
