在经济新常态及其催生的金融新常态下，商业银行的经营环境也会发生变化，这些变化无疑使商业银行在未来的发展过程中面临许多挑战。
（1）不良资产将大幅增加
随着经济进入新常态，经济增速放缓，为了化解过剩产能，优化产业结构，降低高财务杠杆，有些企业会受到较大冲击，这将导致商业银行不良资产增加、不良贷款率上升以及信贷增速的放缓。2011 年第四季度以来，我国商业银行不良贷款双降的走势被逆转。2013 年末，全国商业银行不良贷款余额达到 5921 亿元，不良率突破1% 。2014 年末商业银行不良贷款余额8426 亿元，商业银行不良贷款率达到 1.25%。而且，利率市场化后利差将收窄，为保持一定的收益率水平，商业银行的客户结构和风险偏好将被动下移，由此还将导致商业银行资产质量进一步下降。
（2）商业银行的生存空间将受到挤压
进入新常态后，经济结构和经济增长方式都将发生变化，企业的融资方式也会发生变化。随着多层次金融市场体系的逐渐完善，越来越多的企业会转向直接融资，金融脱媒会进一步加剧，银行的客户结构将发生变化，比如，企业客户的质量下降、优质企业客户的减少等，这都将影响到商业银行的生存空间。
另外，新常态下中央提出了创新驱动战略，互联网的兴起就是一种创新。互联网技术和大数据催生了互联网金融的快速发展，第三方支付、网络融资平台、众筹融资、互联网理财等新型金融业态不断涌现。互联网金融弥补了传统金融服务的不足、在提升资源配置效率和促进金融产品创新方面发挥了积极作用，同时也会对商业银行传统的经营模式带来严重冲击。
（3）商业银行面临的监管环境将更加严格
新常态下，金融风险呈现出复杂化、系统性的特征。中国商业银行的监管环境也更加严格。2011年，我国先后印发了《商业银行杠杆率管理办法》、《商业银行贷款损失准备管理办法》等文件，明确了杠杆率、贷款损失准备等要求。2012年又发布了《关于实施〈资本办法〉过渡期安排相关事项的通知》，对资本充足率提出了更高的要求。2014 年以来先后出台了规范同业业务的 127 号文、完善商业银行理财业务组织管理体系的 35 号文等，对中国银行业可能面临的风险进行更加紧密的监控。
