制度创新主要体现在人才培养体系和风险管理的创新上。未来银行竞争将集中于服务水平、质量和能力的竞争上,因此,重视员工诉求与发展,建立合理的激励机制和较为明朗的晋升机制,特别是在金融混业经营的趋势下,培养全面发展型和高端复合型人才,建立较为完整的自上而下管理机制和及时的自下而上反馈机制,切实提高员工的执行力,才能应对经济新常态的内在要求。
商业银行的“三性”原则要求风险管理时刻就位:一方面,在不触犯金融监管原则的前提下,灵活运用规则,改善产品服务和增加收入;另一方面,在传统的指标管理、情景分析和压力测试的基础上,运用更为严谨的蒙特卡洛模拟、VAR回溯测试等方法进行补充,突出风险管理重点,提升管理水平。例如在一笔贷款项目中,贷款定价是信用风险管理的一部分,若定价准确科学则有助于规避风险,降低不良资产比重,而合理定价依赖于强大的借款人信用记录数据库、数据处理系统和实际情况酌情分析的结合。
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