个人业务是基础性业务，其的创新发展是我行繁荣发展的重要因素。
国内银行个人金融业务正沿着世界发达银行个人金融业务发展轨迹，由传统的存贷业务逐步转向综合理财业务。因此，我行个金经营转型的重点在于：由交易核算型向营销服务型转变，由产品驱动型向客户需求型转变，由传统的资产负债业务向大资产大负债业务转变，由抓有效客户向抓有效与全量客户并举转变，由单一型人员向综合型、复合型人员转变，由独立营销、单一营销向综合营销、联动营销、组合营销等转变，由单一服务向综合金融服务转变，由线下业务向线下线上业务并重转变，由本币业务向本外币业务并举转变，由坐等客户上门被动服务向走出去主动上门服务转变，由粗放式管理向精细化管理转变。
创新的同时，发展中的问题我们也不能回避，需要及时的解决处理，才能做到快速全面的转型：
在分销渠道上，尽管手机银行、网上银行得到了较大的发展，但物理网点建设的落后和网点功能的低下，已严重影响了业务的营销。一是基层网点人力资源结构性短缺问题十分突出。临柜人员普遍吃紧，而备用人员少，客户经理和大堂经理短缺，缺乏有效的市场营销力量。二是网点内部功能设置不合理。网点设施老旧，多停留传统模式，不能体现“客户分层，功能分区，业务分流”的原则。例如他行的自助填单机、自助开卡机对比我行的人工填单、开户。三是个人业务制度建设落后，流程繁琐，在一定程度上制约了个人业务的发展。例如，柜台业务中授权的业务太多；签约etc步骤冗长；达标客户利率上浮需层层签字。由于缺乏对这些问题深入细致的研究，往往演变成决定成败的重要“细节”。
银行基础产品的高度同质化决定了能否在价格之外寻找到具有特色和核心竞争力成为一家银行生存的关键，这需要依靠产品和服务上坚持不断地创新。一是同业信息、客户信息、市场信息，政策产品信息，包括建行自身的情况都要做好分析与研究；二是适应电子支付结算技术的发展，不断跟进和创新相应产品，比如代收付、POS机、手机银行等；三是不断完善现金管理产品，加强同各种交易所平台的对接；最后是围绕交易环节的金融创新，密切抓住国际贸易、商圈、产业链等开展贸易金融、交易融资业务创新，加强电子商务开发，实现资金的稳定。
正如吴行长所说，个金条线转型不是一个新课题，而是需要不断深化、不断巩固、不断发展。我们必须用科学发展观和战略性思维对待个人业务，坚持把加快观念转变和业务转型作为根本出路，重点强化职能、机制、产品、队伍、网点的转型。
