近年来，随着中国经济体制改革日益深入，产业结构调整力度不断加大，居民家庭财富的积累和金融消费需求迅速攀升，利率市场化改革步伐进一步加快，银行业因这些变化而面对了更加激烈的市场竞争，经营转型势在必行，形式十分紧迫。
一、当前形势。
当前内外部经营环境发生了很大的变化。首先是经济一体化进程加快，迫切的要求银行业转变发展模式，打通境内、境外两个市场，实现境内外优势互补；然后是传统盈利模式面临困境，以利差为主的传统盈利模式面临着巨大的挑战；最后是同业竞争不断加剧，近年来各家银行纷纷加快了步伐，在各项基本产品不断推广的基础上，不断地推出新产品吸引境内客户，同时也在一步步向境外推广完成全球布局。
在纷纷改革的历史变革中，必须不甘落后，因时而变，实施经营战略调整，以适应日益激烈的竞争。
二、创新产品体系，“以市场为主导”。
现阶段我行个人金融业务主要集中在揽存上，存款是所有工作的基础，而忽略了产品的创新，使个人金融产品存在着一些问题。一是品种有限。虽然产品品种在不断地增多，在创新中不断地丰富，相继推出了“聚财宝”等产品，但是在总体功能上单一，种类有限。二是创新性不强，与其他各个银行的产品同质化现象严重，推出新产品有“跟风”的感觉，缺乏个性化和差异化的产品。三是品牌意识不强，习惯用业务名字替代产品的个性化名字，同时缺乏品牌标志性的不可替代的产品，无法形成品牌效应。
面对现状，我们要积极创新产品体系，客户价值是基础与终点，而提供优质的产品和服务、实现产品价值与服务价值是两个重要的手段与工具，而产品是客户接受银行服务的前提，也是银行创造价值的开端。虽然不能直接开发新的重点产品、特色产品和核心产品，但能针对不同的目标客户群进行不同产品的组合，对各个层次的客户推出相应的产品套餐，每个套餐附上对应的新的功能与特性的介绍，简化产品推荐和办理的流程与手续。在进行产品组合推荐的同时，也要积极创新新的核心产品，形成品牌效应。近几年，支付宝渐渐地成为各家银行的心头大患，其中最大的原因就是“余额宝”，“余额宝”是支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，其随存随取收益高的特点，不断地有客户将钱投入，大量吸储，现规模已超过2500亿，在余额宝成功后，各个银行纷纷效仿，相继推出各种“宝宝”理财产品，我行也推出了“速盈”这一新产品，但是，没有任何一个超越了余额宝，这就是品牌的力量。
三、加强服务管理，“以客户为中心”。
现在服务和客户关系的管理滞后，难以适应客户对金融服务越来越高的要求。一是未真正做到针对客户需求提供相应的服务。现在的产品推荐，大多数是为了任务而推荐，而并不是根据客户经济状况和风险承担能力向客户推荐合适的金融产品。二是缺乏收集客户信息和进行高效客户分析的工具，仅仅只能通过AUM值这唯一的标准来给客户分层，使客户结构难以优化，无法进行客户的分成维护。三是缺乏合理的业务流程，由于网点实行以自我为中心的、封闭的、一字排开的推销方式，业务流程以业务处理为中心，网点人员忙于应付大量的记账和现金业务，没有把主要精力放在识别客户、挖掘客户和优化服务上来。四是缺乏个性化的高质量服务。网点现在面临的时候有限的人员和无限的客户，重视所有客户的结果是对所有人都不重视，尤其是对高端客户的不尊重，优质服务只体现在表面对客户的态度上，而不能提高更高质量的金融服务。
针对这些情况，我们要通过提高服务效率、服务水平、服务质量，增强客户体验。要强化客户价值观，关注客户有价值的需求和有价值的客户的需求，尤其是能带来高额利润回报的需求，而不仅仅是只关注暂时在建行有存款的客户的需求，以客户的满意度作为评价工作的标尺，围绕客户的需求和利益调动所有的资源向客户提供全方位、个性化的产品和服务，然后通过提供良好的服务、给客户深刻的金融理财体验来建立长久的客户管理，继续创造价值。客户价值不仅仅是根据客户在我行的现有资产来进行评价的，而是研究客户的现有价值、潜在价值和生命周期价值，对客户的年龄、职业、家庭、收入、理财习惯等进行深入了解后作出一个客观的评价。对重点有价值的客户提供增值服务，实施差别化服务管理，通过标准化、低成本服务为一般客户提供业务处理和产品销售渠道，也通过产品经理、大堂经理、客户经理以及相关的业务专家搭配，为高端客户提供高效率、高质量的金融团队服务。
四、加强培训，完善人员团队。
现在除了要积极推出新产品，提供优质的服务外，也要加强柜面一线人员的培训，提高人员素质。要通过专业训练和服务培训提升一线人员的服务技能，培养其客户导向意识，提高快速了解客户的想法和需求的能力，从而创造新的营销机会。要加强客户经理的培训，要结合实际进行全方位的技能、素质培训，提升层次，适应和全方位满足客户金融需求多样化的需要。
银行在现代经济资源配置中占据着核心地位，它是资源配置的枢纽，银行的经营战略转型是国家经济结构调整和经济发展方式转变的重要环节。在金融环境不断变化的今天，银行也要不断地改进，创新产品，提高服务水平，为客户提供更加优质、高效的金融服务。
