经济下行是一种经济现象，金融体系作为国民经济的命脉，首当其冲受到波及。商业银行作为金融体系的骨干力量，在经济下行期需要面对各种“风浪”的考验，经受各种矛盾的冲击。各类风险的集中显现，相互渗透和相互交叉作用，会使防空形势更加严峻。其中合规风险由于具有根源性、发散性、敏感性特点，影响面广，防控难度更大，是风险防控的重点。
所谓经济下行，是指衡量经济增长的各项指标都在不断的降低，比如GDP、PPI、CPI等。当前我国经济运行趋于下行，主要表现在：1、GDP增速明显放缓；2、总需求“三驾马车”增长优优有喜；3、社会融资乏力；4、工业生产者出厂价格指标持续下跌。尽管二季度国家在稳增长、促改革、调结构、惠民生的原则下进行了适度的宏观调控，加大了投放力度，使经济增长较一季度有所好转，但下行压力仍然很大。经济下行在一定时期内会影响到经济总目标的实现，一定范围内干扰市场走向，一定程度上导致经济下滑，从而给整个经济运行带来不利影响。
一、经济下行对商业银行的影响
经济下行最直接的反映就是社会中个人、企业消费、投资欲望的减弱，而银行的表现就是融资需求的下降。当然遇到风险银行需要回避风险也需要经营风险，商业银行本就是经营风险的系统。
（一）信贷投放收到限制
在经济下行周期，企业利润下降，银行能够选择的目标客户群体减少，信贷投放受到限制。在以政府为主导的市场环境中，在经济下行时期，银行的信贷资金必然集中于以政府为投资主体的企业，即政府融资平台客户。尽管政府融资平台贷款有政府财政信用做担保，但是各家银行都要求担保或将贷款的还款计划纳入财政预算，这将导致政府担保杠杆率过高，且地方政府往往通过多个融资平台从多家银行获得巨额信贷资金，形成多头举债，负债率居高不下导致银行在这一领域的信贷风险日益提高，因此在经济下行时期，银行信贷投放渠道减少。
（二）中间业务收入增速下滑
商业银行中间业务指商业银行在一般不需要动用自有资金的情况下，不以业务中的债权人或债务人身份，而是以中间人身份参与的、为客户承办支付和其他委托事项、并收取手续费的一类业务。在经济下行时期，无论是企业和个人由于收入水平的下降，对于中间业务的各种需求会减缩，并且在经济下行周期中贷款类、权益类和股权类代理产品本身的收益总量都会下降，因而银行的中间业务量会萎缩，使得中间业务在经济下行时随之减少。
（三）信贷损失风险增加
在经济下行时期债务人和担保人的违约概率会增加，致使银行信贷损失风险变大。
1、借款人经营困难，还款能力和还款意愿降低。
2、社会资产全面缩水，第二还款来源受到影响。
二、商业银行对经济周期下行应把控的风险措施
（一）依据信贷规模调整信贷结构
在经济下行阶段，商业银行在信贷规模受到严格限制的情况下，应结合企业生命周期特点，综合本行客户资源着手加大信贷支持力度：一是加大对重点项和重点客户的支持力度。二是积极支持中小企业的发展。三是要积极进入具有创造能力的企业，其本身具有较强抗风险能力。四是要关注新兴行业和新兴企业，不断挖掘和储备新的优质客户。
（二）加强金融创新，拓展中间业务产品
首先，深入挖掘传统的结算业务。其次，要扩大各种代理业务。第三，积极稳步发展符合需求的金融衍生工具。
（三）合规经营，合规操作
商业银行防控合规风险是永恒的课题，在经济下行期，面对社会、经济、银行经营及合规风险出现的新情况、新特点、新挑战，更应加大力度、有效应对、严防死守。重点在于强化规制的执行力，坚决守住商业银行合规经营的底线。做到有规可依，有规必依，执规必严，违规必究。
