让每一个冒名者现原形

    1、 案例经过

 

    “您好，请问您要办理什么业务？” “我要办一张银行卡”，一位年纪较轻的女客户自然地应答道。接到该客户的身份证和开卡申请表，我简单地看了一眼，从凭证袋拿出一张即将要办理的银行卡。在开始操作之前，我再次习惯性地打量了一下，发现本人与身份证的照片还是有一些出入。于是询问了一下客户是否为本人，并寻求主管的帮助。这时客户笑脸相似，而且重复多遍，坚持就是本人。基于从样貌上确实不容易辨别，我们便询问客户的身份证件号码，客户马上背了下来。我再次询问客户在我行是否开过卡，客户开始神情迟疑，一口咬定没开过，当我们从系统里调出她在外地有开过卡，她支支吾吾回答不上来。这时我就再次在身份证批量核查调出了客户身份证放大图，又他细一核对，确实非本人，便拒绝为其办理。

 

    2、 案例分析

 

    “办理完”该业务后，我很后怕。因为冒名开户时常会碰上，如果我没有再次辨认身份或是没有辨别出来，而是直接为其办理了开卡开户业务，后果将会很严重。

 

    假设不发分子冒用他人身份证件成功开立了账户，利用该账户从事洗钱或诈骗活动。届时，会加大公安机关的查处难度，严重影响社会公众的财产安全。

 

    3、 案例启示

 

    这类由不法分子操控他人开户的事件主要有这些特点：一是客户大多数是持外地身份证件，长相与身份证件相片极为相似，熟悉银行开户的流程；二是通常利用周末、中午、临近下班等时点前来办理业务，无法提供辅助证件；三是客户离开支行后，往往有可疑人员在不远处接应，说明可能受人指使。银行柜员要保持高度警惕，严格遵守操作流程，强化客户身份识别，不放过每一个疑点，让每一个冒名者现原形。如遇此类情况，我们应当及时向上级部门汇报并通过内部渠道通知其他营业网点，以免此类客户前往其他网点再次尝试。这样便能更好的防范“漏网之鱼”，做到上下联动，内外联动。这便要求我们在保持工作效率的同时也要做到时刻提高警惕，谨防外部欺诈风险事件的发生。