办理业务过程中，我们会要求客户提供有效证件进行联网核查，某些时候我们可能还需要留存客户有效证件的复印件。国内的客户的有效证件一般是身份证，国外客户的一般是护照，极少数情况下客户的有效证件为警官证、军官证等难以核实真伪的证件。一张复印件的缺失，也许就意味着给当事柜员个人带来的难以承担的风险损失，或是将整个支行牵涉到一场旷日持久的法律诉讼。只有将“双基管理”的理念落实到细节，严格按照章程操作，才能将柜面风险消弭于无形，扼杀于萌芽。
一、正确理解身份核查重要性。新开户、各种类型的挂失业务、代办的大额存取转账业务等普通业务以及睡眠户转正常等特殊业务，都需要网点留存客户的有效证件复印件。这些业务留存复印件，主要是为了确保是客户本人或者代办人现场办理的业务，防止事后客户因为某些原因与网点产生纠纷。例如，代办的大额存款，如果不留存代办人身份证复印件，会导致客户本人大额资金来源不明的问题出现，容易引起纠纷。代办的大额转账和取现，不仅需要代办人的身份证复印件，还需要客户本人的身份证复印件，因为只有通过二者的身份证复印件，结合支取密码，才能在程序上认定资金流出客户账户的交易是客户委托代办人办理的。所以简单的一个有效证件复印件，能够将风险降低，在某些情况下也能够让柜员免去不必要的纠纷。
二、严格规范做好核查工作。在办理业务过程中，客户仅仅提供了有效证件是不够的，需要经办柜员在核对证件有效性的同时，还要认真仔细观察前来办理业务的是否是客户本人。现在诈骗案件层出不穷，很多不法分子利用盗窃来或者是捡到的身份证到柜面开立账户，进行诈骗。不管是采用人行系统联网核查或是二代身份证鉴别仪，其证件都能够通过核查，如果经办柜员不仔细核对证件上的照片和本人，就很有可能为不法分子进行违法活动打开了方便之门。任何情况下，核对证件的真实性，进一步核对证件和客户是否本人，是任何需要提供证件尤其是身份证的柜面业务办理过程的前两步。只有做到了证件真实，核对一致，才能继续办理业务。
三、防止客户信息泄露。办理完业务后，客户的有效证件原件需要归还客户；对于不需要留存复印件的业务，需要将核查的结果作为附件放入当天的凭证；而需要复印件的业务，能够进行核查的，如二代身份证，需要将核查结果打印在复印件背面再放入凭证，不能够进行核查的，如护照等，直接放入凭证。对于客户留在柜台的多余的复印件或核查结果，揉成一团直接扔在垃圾桶是不少柜员的首选，但是这里面其实隐含着不小的风险。我们对于柜台后面每天产生的那些包含客户个人信息的垃圾到底流向何方其实并不清楚。如果客户丢下的复印件和业务凭证被别有用心的人利用，不仅仅会导致客户个人信息泄露，而且给客户的资金和银行的声誉安全带来极大的隐患。所以，对于客户留下的复印件和资料，尽量撕碎或者用碎纸机打碎再倒掉，从柜面操作的下游渠道防止客户信息泄露。
身份核查包含着对柜面风险防范的双基管理理念，需要每个柜员落实双基管理的有关要求，认真做好核查核对工作，化解潜在的纠纷和风险，保障自身、客户、建行各方的利益不被侵害。
