随着前后台分离的上线，以前的假印鉴案件，假票据案件会大幅度降低，那么账户的主要风险会集中在开户资料真实性的审核，假开户资料发现后如何有效的分解银行资金和法律风险和账户年检资料的真实性方面。在这里我谈谈几点想法：我觉得银行前台需要突破传统的抱团监管方式，将账户风险主动转移到客户身上，借助结算产品和先进的信息技术，实现合规经营和业务发展的完美对接。
一、控制源头，依托系统审核资料真实性。
首先要像核查个人身份证一样对客户提供的资料在系统中进行诚信核查，而不是仅仅看开户资料的原件，原件伪造很容易，而且假证看起来比真的还真。由于营业执照牵涉到诸多企业的私密信息，故我们目前还无法核查到营业执照，但可以进入全国“组织机构代码证诚信查询”网站进行核查。组织机构代码证是国家技术监督局根据国家标准统一编制，是全国范围唯一的，终身不变的法定标识，办理组织机构代码证必须要提供营业执照，而办理税务登记证却需要单位提供组织机构代码证。其中企业税号15位数字中，前6位为行政区号段，后9位就是单位的组织机构代码号，税务通过组织机构代码证号实现对增值税发票的管理，防止单位偷税漏税----组织机构代码证实际上是单位从事经济活动的身份证。雁峰支行对此次已年检的154个帐户全部进行了验证核查，操作方便，资料诚信。
其次银行需要在制度上明确规定专人负责对公开户单位的实地反馈调查。
再次对于个别现象可以考虑要求客户提供对资料真实性负责并对其负有法律责任的承诺函，我翻阅了一些相关的法律条文，也咨询了市行高经理：按照法律规定，此项属于客户真实意思表示，在一定程度上也可以分解银行一部分资金和法律风险。
二、需要在系统中设置对账户年检资料的自动控制功能。在账户开户的相关交易中增加“年检”标志和“有效日期”标志两个要素。系统对账户自动核查，并进行提醒。并在客户提供年检资料的过程中对客户资料进行重复核查，把账户年检作为规避风险的平台。
三、像对个人客户一样对对公客户也要进行渠道分类。分流柜台对公客户，将风险和压力外移。凡是新开户的客户在开户时，在核实资料真实性的基础上，大客户开通网银，一般的客户都直接开通结算卡和短信通。对存量客户也需要进行分类，在核实开户资料真实性的基础上大批量推广结算卡。尽量将账户资金风险和压力从银行前台转移到客户身上。这就需要加强员工对结算产品的熟知度，提升银行的服务体验，以提高客户对银行和产品的认知度，通过电子支付平台捆绑住客户：喜欢它钟情于它。实现合规经营和业务发展的完美对接。
孔子曾说过“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧”作为主管，我觉得更应该多学习业务，多了解客户。有些风险不是单单用眼睛可以看到，用制度可以规避，而是需要我们各位主管用心去触摸，用自己的业务能力和实践经验去及早发现，及时规避。（解放路支行）
