当前，我国银行业中不良资产持续暴露，风险防控压力不断上升，传统业务的盈利空间受到“两头挤压”，互联网金融等新型金融服务模式与组织异军突起。面对如此严峻的挑战，建行人更应积极探寻新常态下的经营转型之道。
从“旧常态”到“新常态”演进，势必给银行经营环境带来全面、持续和深刻变化，我们必须彻底摒弃以往“跑马圈地”的传统业务老路，重新梳理发展战略和业务布局。下面结合笔者在工作中遇到的实际情况，就观念、网点、业务、部门职能、队伍建设的转型谈谈看法。
一、观念的转型
观念转型是一切转型的基础。要做好观念，首先要提高员工营销意识和服务意识，从思想观念层面起就培养好绝对执行力。其次要转变思维方式和工作方式，丢掉某个人或少数几个人单打独斗、营销单一产品的老观念，从网点行长到柜员都加大学习力度，加强从客户到产品到后续跟进服务的联动营销。
二、网点的转型
我们的网点要向综合型网点、综合柜员、综合业务等“三综合”的方向转变，一是关键岗位人员配备要充足，充分利用电子银行、自助银行、VIP服务区，将网点功能相对单一向多功能转变。二是引导员工主动思考，积极参与到推进柜面流程优化的活动中去，优化柜面的劳动组合，增强委派营业主管、业务主管、柜员等网点人员的营销意识，充实网点营销力量。三是加强业务培训，提升员工的营销技能，充分利用好绩效考核机制调查人员的积极性，推动网点由交易核算型向营销服务型转变。四是培养网点员工的团队合作精神，在高效率地做好本职工作的前提下尽力配合网点其他人员开展工作，提高全网点的业绩水平，网点负责人和营销主管更要积极带动员工开展营销，以耳濡目染的方式传授营销技巧和业务知识。
三、业务的转型
1、以直接融资为主向间接加直接融资转变：我行要在加大信贷业务营销和投放力度、提高综合贡献的同时，要大力营销直接融资产品，运用理财产品、债券承销、代理信托等多种方式和渠道帮助客户筹措资金，多方满足客户需求；抓好直接融资资金归集。
2、以本币为主向本外币一体化转变：要加强本外币的联动营销，首先要加强对员工的外币业务的培训，以案例操作方式进行专门的封闭式培训，或者将没受理过外币业务的员工送到外币业务做得好的先进网点交流学习等。其次，客户经理在采集客户需求和推荐我行产品时，要将本外币产品纳入一揽子经营计划中，将相关信息及时传递给相关部门和领导，建立快速反应机制，开展联动营销。
3、由线下服务为主向线上线下相结合转变：一是要加强互联网知识的学习，从被动应战转变为主动融入，借力互联网技术促进业务更快发展。二是加快线下向“善融商务”迁移，大力发展电商业务，积极拓展第三方支付机构备付金存管业务的营销力度。三是推广线上线下相结合的融资服务，基于大数据信息，积极加强我行善融贷、POS贷、税易贷等产品的营销，大力拓展信用卡分期、网银快易贷客户，利用“金管家”、超级网银、ETC等产品将客户绑定为我行的忠实客户。
4、以“抓大不放小”为宗旨，持续改善客户结构。一是继续做好大客户和优质项目的拓展工作，要对存量客户做好精细化的贷后管理，严格控制信贷业务风险。二是要由围绕核心企业营销向外围营销、链式营销方向转变，着力开展从优质核心客户到所有上下游对公客户，再到个人客户的营销，链条越拉越长，客户越聚越多，资金体内循环率与承接率越来越高。
四、部门职能的转型
部门职能要从指导型向指导、服务、联合营销型方向转变，部门需要培养出一部分业务精英并不断学习各类文件和产品知识、不断向其他业务做得好的先进支行学习，快速帮助网点解决实际问题，引导和配合网点更好地为客户提供全方位的综合金融服务。
五、队伍的转型
1、要关注员工的心理健康，尤其要关注员工的异常表现，加强合规教育。
一方面，对于因个人生活出现波折或意外事件，导致情绪极度低落而表现出行为异常的，要有针对性地给予必要的疏导、帮助。要正面引导，坚持典型引路，及时发掘、宣传发生在员工身上、身边的感人事迹，用先进事迹激励人、感召人、鼓舞人，使员工学有榜样，做有示范。另一方面要经常提示、定期分析、定期排查，发现问题及时化解、及时解决问题。对于经常发表不满情绪的、总是传递负能量的、社交混乱的、赌博博彩的、超水平消费、入不敷出的，应重点加强关注和排查；对员工要加强法规法纪、规章制度及正确的价值观教育，多形式开展案例警示教育，让员工自觉树立依法合规意识，吸取“莫伸手，伸手必被捉”的经验教训。
2、要强化制度建设，加强内控管理。
一是加强贷款客户的管理，防止出现新的不良贷款。贷前提前介入、贷中全程覆盖、贷后深度拓展。首先是在贷前把好客户甄选关口，确保信贷营销符合国家的产业政策。对符合国家产业政策、实力雄厚、成长性强、信用记录良好、用途合规、需求合理、授信方案科学的客户，给予信贷支持。在信用评级、客户评价、项目评估等方面严守政策原则和底线，缩小风险敞口，前移风险关口。二是在贷中环节将严把条件落实关，对贷款抵押、资本金到位、环保达标等情况重点落实。发放贷款时要求全额受托支付，监控资金的流向，防止资金的挪用。最后在贷后管理环节，切实防止贷后管理流于形式，对于重点的、有较为重大的风险隐患的客户，要从部门到条线、经办行定期组织调查，出具调查报告并汇报行领导；对于处于正常状态的客户，除经办行组织人员进行贷后管理外，部门需随机抽查，确保全行所有客户的贷后走访均有所覆盖。重点关注房地产行业、民营企业贷款的系统性风险，对过度扩张、经营规模小、跨业经营、资金实力有限的客户作为重点目标开展排查。
