利用虚假身份证件开户或盗用他人有效身份证件开户的现象时有发生，在日常业务办理过程中，如何有效防范此类风险事项的发生，笔者从工作实际出发，总结了几点防范与应对措施，与大家分享。
一、如何重点甄别防范对象
一是携带外地身份证开户的客户要重点甄别。有一类犯罪妃子，会从一些非法途径获取公民身份证假冒开户，然而为了避免容易被识别，会避开身份证的发证地，甚至避开临近地区。所以此类人员流窜于全国各地各家银行作案，一般为团伙作案，根据我的经验，如果发现了一例异地身份证，那么那一段时间还会陆续发现几例。所以整个一段时间都要提高警惕。
二是装在“套子里”的人要重点甄别。嫌疑人因为本来长相和非法获取的他人身份证照片有部分地方不符，就会用想方设法遮掩，如穿大风衣包裹严实、戴长舌帽遮挡眼睛、留长头发遮住面部等，让你不容易核对辨认。
三是不敢正视你的人要重点甄别。嫌疑人往往做心虚，不敢对视或正视你，通常一坐下就低头玩手机，以掩饰其紧张心理；有的甚至把他人身份证信息记录在手机上，在柜员询问的时候偷偷看手机。
二、如何有效阻止假冒开户
一是加强身份信息的核查。要在新一代系统进行客户身份核查，看看身份证有没有磁性，有没有过期。
二是巧妙识别身份证照片。有的犯罪份子和身份证照片很像，很难鉴别出来，我的经验是之一是看眼神，眼睛是心灵的窗户，不管怎么化妆或遮掩，一个人的眼神是很难改变的；之二是对比耳朵部位，可以重点看看耳朵的形状，这也是从海关工作人员那里分享来的经验。
三是在交流的识别客户。客户大多对自己的身份证号码烂记于心，你不经意的问问客户身份证号码，一般都能熟练的背出来。
如果经历以上三步，你心里还没有底，下面几个小妙招也挺实用：
对于年纪大的人，要求其说出自己的生肖，生日以及今年的年纪。对于年轻人，更偏的招数是要他说出自己的星座。
对于外地人，要求其说出自己家乡所在城市属于哪个省，所在乡镇属于哪个城市，甚至可以问其所在省的省会城市是哪个。
还可以询问对方之前有没有在本行开过户，大概是什么时候开的，账上有没有资金剩余等等。然后自己通过新一代系统可以快速查到对方的开户记录和账户信息，核对有没有很大的出入。
这些信息对真实持有人来说不是难事，但对于假冒者来说，要全面掌握这些信息，不留任何纰漏是不可能的。
