如果说2014年是利率市场化改革的元年，那么2015年则是利率市场化改革的破局之年。5月，人民银行再次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，伴基准利率下调而来的是上浮区间的进一步松动，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。利率的天花板和地板都有所拓展，是为市场化改革的土壤。
省行也在总行挂牌利率的基础上，制定了对二级分支行的存款利率上浮权限。对个人定期存款的上浮比例按照存款金额、存款期限、AUM值等进行差别化利率上浮政策。
利率是储户最为关注的的核心指标，日常工作中，客户经常会询问现在的个人存款定期利率是多少，而我们无法给出精确的答复，需要询问客户存款金额、存款期限等因素再根据前期办理经验说出利率预估值。而对于上浮条件较为苛刻的三年期、五年期存款，在我行办理的客户更为减少，可提供的参考经验自然相当缺乏。对于营销工作造成了一定的难度。
另外，按照我行现行规定，对于部分提前支取定期存款的客户，若部分提前支取后余额不满足初次执行上浮条件，需对本金进行全部支取再存入方可执行新上浮标准，造成了客户利息损失，对客户满意度有一定负面影响。
对于我行目前的现状，我有几点建议：
一是利率上浮系统增加预计算功能。设置交易码，柜员输入金额、存期、存入时间等可以查询存款上浮比例，系统显示利率、是否自动转存等，当客户询问时柜员也可以通过该交易码查询相关利率。
二是现行办理存款功能优化。根据客户所存的金额，系统自动判断上浮利率限额，无需柜员再在系统内手输上浮比例。如果超过网点所能上浮的比例额，则需要二级行或省行授权。
三是执行利率自动浮动功能。这样可实现对于部分提前支取的客户，剩余的本金按利率上浮政策自动测算后重新进行上浮，由系统自动控制。
